2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月13日

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判断题

1、通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势，为微观经济决策提供可靠的依据。

答 案：错

解 析：通过行业分析可以了解影响各行业发展的因素，预测各行业的发展趋势.为宏观经济决策提供可靠的依据。

2、法定存款准备金率由银监会决定。（　　）

答 案：错

解 析：法定存款准备金率是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例子通常是由中国人民银行决定的。

3、抵押财产必须是现有利益,将有的财产利益不能进行抵押。（）

答 案：错

解 析：根据《物权法》的规定,经当事人书面协议,企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形,债权人有权就实现抵押权时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。

4、挪用资金进行非法活动的,不受时间的限制,但要构成犯罪,挪用的资金必须数额较大。（）

答 案：错

解 析：挪用资金进行非法活动的,既没有挪用资金数额和时间的限制还的条件,只要是挪用资金用于非法活动的,即构成挪用资金罪。

单选题

1、客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于（）

• A：封闭式净值型产品
• B：开放式净值型产品
• C：开放式非净值型产品
• D：封闭式非净值型产品

答 案：B

解 析：按产品形态分，理财产品可分为①开放式净值型产品，是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回、商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。②封闭式净值型产品，是指有固定的存续期限且在产品到期前客户不能进行申购赎回的净值型产品。商业银行也定期对该类产品净值进行核算并定期公布。③开放式非净值型产品。对该类产品，商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算，超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算，但不公布产品净值，而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。④封闭式非净值型产品。对该类产品，商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况，而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。在产品存续期内，客户不能进行申购赎回。故本题选B。

2、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）

• A：最高值
• B：最低值
• C：算数平均值
• D：加权平均值

答 案：C

解 析：上海银行间同业拆放利率（Shihor）,以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。

3、由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务从而给银行带来损失的风险是（　　）。

• A：市场风险
• B：信用风险
• C：声誉风险
• D：操作风险

答 案：B

解 析：本题考查对不同种类风险的了解和区分。其中，信用风险是银行最为复杂的风险种类，也是银行面临的最主要风险，它是指由债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的风险。故选B。

4、我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构,可以经营小额贷款业务,但不得（）

• A：发放企业贷款
• B：发放涉外贷款
• C：吸收公众存款
• D：从商业银行融入资金

答 案：C

解 析：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。

多选题

1、洗钱的过程通常包括以下阶段（）

• A：转移阶段
• B：处置阶段
• C：培植阶段
• D：收益阶段
• E：融合阶段

答 案：BCE

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段，即处置阶段、培植阶段、融合阶段。

2、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督

• A：国家外汇管理局
• B：其所在地区的银行业协会
• C：银监会派驻当地的分支机构
• D：社会公众
• E：所在商业银行

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。