2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月12日

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判断题

1、按着保护隐私的要求，银行业从业人员不宜掌握客户的业务状况及业务单据。 （ ）

答 案：错

解 析：掌握客户的财务状况、业务状况及有关单据，积累客户信息资料，是银行业从业人员本身开展业务和反洗钱的必然要求，关键在于要将这些信息妥善保存，不能随便扩散、泄露，更不能用这些信息去谋私利。

2、留置权属于法定担保物权,需当事人约定,可以发生在一切合同中.（）

答 案：错

解 析：留置权只能发生在特定的合同关系中,如保管合同、运输合同和加工承揽合同.

3、代理人丧失民事行为能力会导致委托代理的终止。

答 案：对

4、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

单选题

1、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加（）市场

• A：同业拆借
• B：商业票据
• C：回购协议
• D：大额可转让定期存单

答 案：C

2、根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）

• A：5%
• B：15%
• C：20%
• D：10%

答 案：D

解 析：《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

3、银行对于信用卡客户的透支取现及过了免息期的透支消费,要按日计收利息,通常按日利率万分之五计息.如果钱先生于2015年5月30日透支取现1000元,到该年6月30日他应支付给银行透支利息（）元

• A：16. 00
• B：15. 50
• C：15. 00
• D：14. 50

答 案：B

解 析：具体计算为:1000×31×0.5%=15.50（元）。因5月份有31日,故从5月30日到6月30日,应是31天。

4、内部资本评估程序应该实现的目标不包括（）

• A：确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告
• B：确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应
• C：确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配
• D：兼顾银行的短期和长期资本要求

答 案：D

多选题

1、进行通货膨胀的治理可选择下列方法()

• A：增加货币供应量
• B：减少货币供应量
• C：增加税收
• D：增加政府购买
• E：减少政府购买

答 案：BCE

解 析：产生通胀的根本原因在于社会货币供给量过多，导致社会需求旺盛，因此一般可选择紧缩的货币政策(减少货币供应量)和紧缩的财政政策(减少社会需求)，故选择BCE

2、商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（）

• A：自律性组织的行业准则
• B：监管部门规章
• C：法律、行政法规
• D：监管部门规范性文件
• E：行为守则和职业操守

答 案：ABCDE

解 析：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。故本题选ABCDE。