2022年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月22日

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判断题

1、商业银行实施市场风险管理的主要目的是使风险带来的损失最小。（）

答 案：错

解 析：商业银行实施市场风险管理的主要目的是,确保将所承担的市场风险规模控制在可以承受的合理范围内,使所承担的市场风险水平与其风险管理能力和资本实力相匹配。

2、以正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自登记时设立.

答 案：错

解 析：以规定的正在建造的船舶、航空器抵押的,抵押权自抵押合同生效时设立;未经登记,不得对抗善意第三人.

3、贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。（）

答 案：对

解 析：贷款诈骗罪,是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。诈骗贷款行为不仅侵犯了银行等金融机构的财产所有权,而且必然影响银行等金融机构贷款业务和其他金融业务的正常进行,破坏我国金融秩序的稳定。

4、中国人民银行有权对金融机构以及其他单位执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督，无权对个人的该类行为进行检查监督。

答 案：错

解 析：中国人民银行有权对金融机构以及其他单位、个人执行有关黄金管理规定的行为进行检查监督。

单选题

1、（）是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行

• A：国际清算
• B：私人银行业务
• C：贵宾业务
• D：离岸银行业务

答 案：D

解 析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

2、某人明知是伪造的支票,还持该票据到商场购物,该行为涉嫌构成（）

• A：盗窃罪
• B：伪造票据罪
• C：正常经济行为
• D：票据诈骗罪

答 案：D

解 析：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，利用金融票据进行诈骗活动，数额较大的行为。 本罪客观方面表现为 （1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用。 （2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用。此处“作废”的票据，是指根据法律和有关规定不能使用的票据，包括《票据法》中所说的过期的票据，也包括无效的以及被依法宣布作废的票据，还包括银行根据国家有关规定予以作废的票据。 （3）冒用他人的汇票、本票、支票。“冒用”通常表现为以下几种情况一是指行为人以非法手段获取的票据，如以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得的票据，或者明知是以上述手段取得的票据而使用，进行诈骗活动；二是指没有代理权而以代理人名义或者超越代理权限的行为；三是指用他人委托代为保管的或者捡拾他人遗失的票据进行使用，骗取财物的行为。 （4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物。 （5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物。

3、根据《票据法》理论,票据被称为无因证券,其含义是指（）

• A：取得票据无需合法原因,即便是盗窃罪而得的票据,持票人也享有票据权利
• B：当事人签发、转让、承兑等票据行为须依法定形式进行
• C：票据一经签发,其票据权利与基础关系相分离,无论基础关系是否存在或者是否有效,对票据权利的效力和行使都不产生影响,票据权利人对原因关系的取得无需说明
• D：票据权利以票面记载为准,即使票据上记载的文义与记载人的真实意思有出入,也要以该记载为准

答 案：C

解 析：A项，根据《票据法》的规定，票据权利的取得有两项限制①以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明知有前列情形，出于恶意取得票据的，或者有重大过失取得票据的，不得享有票据权利;②以无偿或者不以相当对价，取得票据的，不得享有优于其前手的票据权利。B项表示票据行为须合法，与无因性无关。D项表示票据是文义证券。故本题选C。

4、以下不属于个人存款的是（）

• A：定活两便存款
• B：教育储蓄存款
• C：协定存款
• D：保证金存款

答 案：C

解 析：个人存款的种类有:①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款.C项,协定存款属于单位存款。

多选题

1、ARROW评级体系具有如下特点（）

• A：一种对风险过程进行评估的程序和方法
• B：关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
• C：设置了统一的评价标准和风险评估程序
• D：以评级风险管理能力为导向
• E：设置了统一的评价标准和风险评估程序

答 案：ABCE

解 析：ARROW评级体系具有如下特点 （1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。 （2）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。 （3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。 （4）根据关注程度的大小确定具体监管措施。

2、超额存款准备金主要用于（）

• A：支付清算
• B：作为资产运用的备用资金
• C：头寸调拨
• D：向个人放贷
• E：同业拆借

答 案：ABC