2022年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月21日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、资本市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。（）

答 案：错

解 析：证券市场线体现单个证券的预期收益与标准差（即总风险）之间的关系。

4、财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。（）

答 案：对

解 析：财富传承的时机是提升其以货币计价的财富转移的效率。

单选题

1、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是(　　)

• A：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大
• B：医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小
• C：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小
• D：医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大

答 案：C

解 析：健康保险的比例给付条款，也称共保比例条款，是指对于保险人医疗保险金的支出规定比例，即对超过免赔额以上的医疗费用部分采用保险人和被保险人共同分摊的比例给付办法。比例给付，既可以按某一固定比例（例如，保险人承担70%，被保险人自负30%）给付，也可按累进比例给付，即随着实际医疗费用支出的增大，保险人承担的比例累计递增，被保险人自负的比例累计递减。

2、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

• A：提供有价值的优异客户服务
• B：市场细分与客户定位
• C：加强客户关系或感情维系
• D：做好客户投诉处理工作

答 案：B

解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

3、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税（）元。

• A：1000
• B：960
• C：800

答 案：B

解 析：据财税[2008]24号文，自2008年3月1日起，对个人出租住房，按4%的税率征收房产税。则赵先生应缴纳房产税=24000x40%=960（元）。

4、综合理财规划服务的主要特征不包括（）。

• A：全面性
• B：长期性
• C：稳定性
• D：专业性

答 案：C

解 析：综合理财规划服务涉及客户所有的理财目标，是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。其特征可以概括为三点：①全面性；②长期性；③专业性。

多选题

1、家庭资产负债表包（）。

• A：资产
• B：负债
• C：净负债
• D：净收入
• E：净资产

答 案：ABE

解 析：家庭资产负债表包括资产、负债、净资产三大部分内容。总资产减去总负债即家庭的净资产。

2、由资本资产定价模型的假设可以得（）。

• A：投资者是理性的
• B：每个投资者的切点处投资组合(最优风险组合)都是相同的
• C：每个投资者的线性有效集都是一样的
• D：投资者的最优投资组合是相同的
• E：投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成有关

答 案：ABC

解 析：D.项，由于投资者风险——收益偏好不同，其无差异曲线的斜率不同，因此它们的最优投资组合也不同;E项，分离定理指出，投资者对风险和收益的偏好状况与该投资者风险资产组合的最优构成是无关的。14套利定价理论假设条件包（）A.投资者有相同的理念B.投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化C.市场是完全的D.单一投资期E.不存在税收问题ABC与资本资产定价模型一样，套利定价理论假设：①投资者有相同的理念;②投资者是风险回避的，并且还要实现效用的最大化;③市场是完全的，因此对交易成本等因素都不作考虑。与资本资产定价模型不同的是，套利定价理论没有假设：①单一投资期;②不存在税收问题;③投资者能以无风险利率自由地借入和贷出资金;④投资者以回报率的均值和方差为基础选择投资组合。