2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月05日

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判断题

1、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

2、独立董事是指本身属于公司管理层，但与其所受聘的公司不存在妨碍其进行独立客观判断的关系的董事。 (　　)

答 案：错

解 析：独立董事不可以在公司担任职务(除独立董事这一职务以外)。

3、1996年3月颁布的《中国人民银行法》。（）

答 案：错

解 析：1995年3月颁布的《中国人民银行法》，赋予了中国人民银行依法进行金融监管的权力和责任。

4、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

单选题

1、目前，我国商业银行对活期存款实行按（）结息

• A：日
• B：月
• C：季
• D：年

答 案：C

解 析：目前，我国商业银行对活期存款实行按季度结息。

2、根据中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》,可以通过外汇储蓄账户办理的业务是（）

• A：转账
• B：存入外汇
• C：贷款
• D：直接存入任何一种可自由兑换的外币

答 案：B

解 析：中国人民银行发布的《个人外汇管理办法》规定:个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。外汇结算账户用于转账汇款等资金清算支付,外汇储蓄账户只能用于外汇存取,不能进行转账。

3、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的是（）.

• A：合规管理部门
• B：银行盈利目标
• C：合规风险管理计划
• D：合规政策

答 案：B

解 析：商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系.合规风险管理体系应包括以下基本要素:①合规政策;②合规管理部门的组织结构和资源;③合规风险管理计划;④合规风险识别和管理流程;⑤合规培训与教育制度.

4、下列关于遗嘱的说法,不正确的是（）

• A：代书遗嘱应当有两个以上见证人在场见证,由其中一人代书,注明年、月、日,并由代书人、其他见证人和遗嘱人签名
• B：自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱可以变更公证遗嘱
• C：遗嘱人既可用声明原遗嘱无效的方式撤销原遗嘱,也可用立新遗嘱的方式撤销原遗嘱
• D：遗嘱人立有数份遗嘱,内容相抵触的,以最后的遗嘱为准

答 案：B

解 析：B项,遗嘱人变更自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱,可以通过另立遗嘱进行。但是,自书遗嘱、代书遗嘱、录音遗嘱和口头遗嘱不得变更公证遗嘱。若要变更公证遗嘱,必须再经过公证程序,否则不发生变更效力。

多选题

1、下列关于商业银行单位协定存款计息规则的表述中，正确的有()。

• A：基本存款额度按活期存款利率付息
• B：基本存款额度按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• C：超过基本存款额度的存款按活期存款利率付息
• D：超过基本存款额度的按中国人民银行规定上浮利率计付利息
• E：超过基本存款额度的存款按定期存款利率付息

答 案：AD

解 析：单位协定存款中，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息。

2、监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，主要包括（）

• A：银行市场运行状况的信息收集
• B：市场体系的构建
• C：市场规则的制定
• D：对市场违规行为的处罚
• E：对银行机构的督促

答 案：BCD

解 析：银行管理是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理（包括市场体系的构建、市场规则的制定和对市场违规行为的处罚等），对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。