2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题08月01日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、注重品牌、式样等属于感性消费。（）

答 案：对

解 析：注重品牌、式样等属于感性消费。

4、定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。（）

答 案：对

解 析：定额给付型医疗保险在理赔给付时，不论被保险人实际支出的医疗费用是多少，都按照合同约定的固定金额予以给付。

单选题

1、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

• A：提供有价值的优异客户服务
• B：市场细分与客户定位
• C：加强客户关系或感情维系
• D：做好客户投诉处理工作

答 案：B

解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

2、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。

• A：在有效前沿上找到最优风险资产组合
• B：找到最优投资组合
• C：选择风险资产类别
• D：确定相应的资产配置比例及其标准差

答 案：C

解 析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。

3、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（）。

• A：偿债能力分析
• B：资产运营能力分析
• C：获利能力分析
• D：融资能力分析

答 案：D

解 析：中小企业基本财务比率分析主要包括偿债能力分析、资产运营能力分析和获利能力分析等三方面。

4、收入负债率是年本息摊还额与税后总收入的比值，它以____为标准，尽量不超过___。（）。

• A：20%；40%
• B：30%；40%
• C：30%；60%
• D：40%；40%

答 案：B

解 析：收入负债率是客户贷款的年本息摊还额占年收入的比率，反映了客户家庭的还贷能力。根据经验法则，收入负债率以30%为标准，尽量不超过40%。

多选题

1、下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的（）。

• A：美国目前由商业银行兼营信托业务
• B：美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的
• C：英国信托业以家族信托为主
• D：英国金融信托业主要采用专营方式
• E：日本银行一般业务与信托业务相分离

答 案：ABCE

解 析：D项，英国金融信托业主要集中在银行和保险公司，主要采用兼营方式，专营比例很小。

2、财富传承规划的工作原则包（）。

• A：及早着手
• B：充分沟通
• C：专业分工
• D：及时提醒
• E：定期更新

答 案：ABCDE

解 析：理财师在做财富传承规划时，应遵循下列几点原则：一是及早着手；二是充分沟通；三是专业分工；四是及时提醒；五是定期更新。