2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题08月01日

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判断题

1、申请股票上市交易.应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后.签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件，并将该文件置备于指定场所供公众查阅。()

答 案：对

解 析：考查股票上市的相关考点。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。申请股票上市交易，应当按规定向证券交易所报送申请文件。股票上市交易申请经证券交易所审核同意后，签订上市协议的公司应当在规定的期限内公告股票上市的有关文件.并将该文件置备于指定场所供公众查阅。股份有限公司申请股票上市。应当符合下列条件①股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行;②公司股本总额不少于人民币3000万元;③公开发行的股份达到公司股份总数的25%以上④公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10%以上;⑤公司最近3年无重大违法行为.财务会计报告无虚假记载。

2、次级、可疑、损失类贷款被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。( )

答 案：对

解 析：我国自2002年开始全面实施国际银行普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被称为“不良贷款”，不良贷款率是衡量银行资产质量的最重要指标。

3、银行在解决流动性问题时,非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（）

答 案：错

解 析：在解决流动性问题时,更需要的是现金流人,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。 因此,从银行业目前的普遍做法来看,较少对流动性风险计提资本要求,而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

4、商业银行对个人储蓄存款，有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划，但法律另有规定的除外。()

答 案：对

解 析：此题暂无

单选题

1、从微观层面上看，属于风险转移型创新金融工具是（）

• A：票据发行便利
• B：利率互换
• C：长期贷款的证券化
• D：附有股权认购书的债券

答 案：B

解 析：风险转移创新型金融工具，它包括能在各经济机构之间相互转移金融工具内在风险的各种新工具，如货币互换、利率互换等。

2、金融工具不具有的性质是（）

• A：风险性
• B：短期性
• C：流动性
• D：收益性

答 案：B

解 析：金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约,是证明债权、债务关系的合法书面凭证,它是金融交易的载体。金融工具的特点有:①流动性;②收益性;③风险性。

3、根据中华人民共和国商业银行法规定,商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）

• A：5%
• B：15%
• C：20%
• D：10%

答 案：D

解 析：《商业银行法》第三十九条第一款第（四）项的规定“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。”

4、下列关于合同的法律特征的表述，不正确的是（）

• A：订立合同是一种民事法律行为
• B：合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
• C：合同依法成立，即具有法律约束力
• D：合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定

答 案：D

解 析：合同生效是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力。

多选题

1、下列关于个人外汇买卖业务的表述，错误的有（）

• A：个人外汇买卖业务多本着钞变钞．汇变汇的原则
• B：现钞可以随便兑换成现汇
• C：现钞兑换成现汇，不需要支付手续费
• D：钞买价比汇买价要低
• E：中间价是中国人民银行授权外汇交易中心对外公布的当日外汇牌价

答 案：BC

解 析：现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费。

2、与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

• A：是一种能在一定幅度内波动的汇率
• B：是一种事先达成协议的汇率
• C：不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
• D：是在未来一定时期交割时使用的汇率
• E：买卖双方在当天或两天以内交割

答 案：BD

解 析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。