2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月27日

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判断题

1、离岸银行业务经营币种仅限于可自由兑换货币。（）

答 案：对

2、存款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此存款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。()

答 案：错

解 析：贷款是商业银行生息资产中最重要的组成部分，因此贷款结构通常是分析银行资产结构性最重要的一个指标。

3、证券交易当事人买卖的证券必须采用纸面形式。（）

答 案：错

解 析：证券交易当事人买卖的证券可以采用纸面形式或者国务院证券监督管理机构规定的其他形式。

4、零售信用风险暴露采用的是初级内部评估法,因此,银行不需自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。（）

答 案：错

解 析：对于零售信用风险暴露,不区分初级法和高级法,即银行都要自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限。

单选题

1、下列选项中，()不属于监事会的职责。

• A：监督并确保高级管理层有效履行管理职责
• B：对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督
• C：重点监督评估本行的发展战略
• D：对股东大会负责

答 案：A

解 析：A项属于董事会的职责。

2、根据《商业银行资本管理办法（试行）》,关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（）

• A：第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4%、6%和8%
• B：第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和O一2. 5%
• C：第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%
• D：第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险

答 案：A

解 析：《商业银行资本管理办法（试行）》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次:第一层次为最低资本要求,即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%;第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求,分别为2.5%和0-2.5%;第三层次为系统重要性银行附加资本要求,为1%;第四层次为第二支柱资本要求,确保资本充分覆盖所有实质性风险。

3、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡是（）

• A：贷记卡
• B：信用卡
• C：借记卡
• D：准贷记卡

答 案：C

4、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

• A：市场流动性风险
• B：融资流动性风险
• C：商品价格风险
• D：市场风险

答 案：A

解 析：市场流动性风险是指由于市场深度不足或市场动荡.商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险，反映了商业银行在无损失或微小损失情况下迅速变现的能力。

多选题

1、流程银行的特征包括（）

• A：以客户为中心
• B：以业务线垂直运作和管理为主
• C：前中后台相互分离、相互制约
• D：实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
• E：中后台集中式运作和管理

答 案：ABCE

解 析：现代管理学研究表明,业务流程是银行的生命线。 流程银行具有以下特征①以客户为中心;②以业务线垂直运作和管理为主;③前中后台相互分离、相互制约,以流程落实内控;④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式;⑤中后台集中式运作和管理;⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。

2、下列关于信用评级，说法正确的有()。

• A：在客户评级的方法方面，有专家判断方法和统计模型方法两种方法
• B：评级的主标尺通常由客户评级级别与对应的违约概率区间组成
• C：目前，国内大型银行主标尺级别的数量都在20个以上
• D：对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、2个违约级别
• E：债务人违约概率区间和每个级别客户的可能数量属于此消彼长的关系

答 案：BE

解 析：A项，除了专家判断方法和统计模型方法，也可以综合使用两种方法进行客户评级;C项，国外银行主标尺数量多达20个，国内大型银行主标尺级别的数量目前都在10个以上;D项，在级别划分方面，对实施内部评级法的银行，银监会规定客户评级应最少具备7个非违约级别、1个违约级别。