2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月20日

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判断题

1、期权买方有权在预先规定的时间（行权时间）以预先规定的价格（行权价）从另一方买入一定数量的某种金融资产。简言之，期权买方拥有未来时期对某种金融资产的买人权。 （ ）

答 案：错

解 析：期权也称为选择权，期权买方既有买入权，也有卖出权，即在行权时间，以行权价格可从另一方买入或向另一方卖出一定数量的某种金融资产。

2、银行在解决流动性问题时,非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（）

答 案：错

解 析：在解决流动性问题时,更需要的是现金流人,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。 因此,从银行业目前的普遍做法来看,较少对流动性风险计提资本要求,而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。

3、平均总资产回报率=净利润/净资产平均余额。（）

答 案：错

解 析：平均净资产回报率=净利润/净资产平均余额;平均总资产回报率:净利润/总资产平均余额。

4、遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.（）

答 案：对

解 析：遗赠扶养协议,是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务,遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议.遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系.

单选题

1、（）是银行盈利能力分析中既考虑预期损失，有考虑非预期损失，同时也是银行进行价值管理的核心指标

• A：风险调整后资本回报率
• B：净利息收益率
• C：平均净资产回报率
• D：拨备前利润

答 案：A

解 析：风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。

2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资推介等专业化服务属于()业务。

• A：综合授信服务
• B：投资银行服务
• C：私人银行业务
• D：财务顾问服务

答 案：D

解 析：财务顾问服务包括①财务融资顾问;②财务制度顾问;③财务重组顾问;④投资理财顾问;⑤收购兼并顾问。其中，投资理财顾问是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、下列关于我国金融资产管理公司的说法,错误的是（）

• A：我国四家金融资产管理公司形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局
• B：我国四家金融资产管理公司已转型为商业性机构
• C：成立初衷是处置国有银行业不良资产
• D：1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

答 案：B

解 析：亚洲金融危机后,为处置国有银行业不良资产,我国于1999年成立了中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方资产管理公司和中国信达资产管理公司。经过十多年运作,我国金融资产管理公司的政策性处置任务基本完成,目前已开始逐步向商业性机构转型,形成了以资产管理业务为主、投资银行和其他金融业务并举的业务格局。

4、其他情况不变,中央银行提高商业银行的再贴现率,货币供应量将可能（）

• A：增加
• B：减少
• C：不变
• D：不定

答 案：B

解 析：中央银行提高再贴现率,会提高商业银行向中央银行融资的成本,降低商业银行向中央银行的借款意愿,减少向中央银行的借款或贴现。如果准备金不足,商业银行只能收缩对客户的贷款和投资规模,进而也就缩减了市场货币供应量。

多选题

1、《行政许可法》中规定的行政许可申请人的权利有那些（）

• A：公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视
• B：公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权
• C：公民、法人或者其他组织有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼
• D：公民、法人或者其他组织的合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿
• E：行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用

答 案：ABCDE

解 析：《行政许可法》规定公民、法人或者其他组织符合法定条件或标准的，有依法取得行政许可的权利，行政机关不得歧视。公民、法人或者其他组织对行政机关实施行政许可，享有陈述权、申辩权；并有权依法申请行政复议或者提起行政诉讼；其合法权益因行政机关违法施行行政许可收到损害的，有权依法要求补偿、赔偿；行政许可直接涉及申请人与他人之间重大利益关系的，其与厉害关系人都享有听证权，且不得承担行政机关组织听证的费用。

2、ARROW评级体系具有如下特点（）

• A：一种对风险过程进行评估的程序和方法
• B：关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险
• C：设置了统一的评价标准和风险评估程序
• D：以评级风险管理能力为导向
• E：设置了统一的评价标准和风险评估程序

答 案：ABCE

解 析：ARROW评级体系具有如下特点 （1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法，不是简单就经营结果进行评级。 （2）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险，其风险的大小由对风险的关注程度来表示；关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。 （3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序，通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估，进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。 （4）根据关注程度的大小确定具体监管措施。