2022年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题08月13日

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判断题

1、系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是非系统重要性机构风险情况。()

答 案：错

解 析：系统性、区域性风险非现场监管应重点监测银行业风险情况，特别是系统重要性机构风险情况。

2、商业银行独立董事可以兼任公司高管。（）

答 案：错

解 析：独立董事制度对于提高商业银行决策的科学性、准确性、安全性与可行性，增强商业银行竞争力，强化公司内部民主机制，保护小股东和其他利益相关者发挥了积极作用。独立董事不兼任高管职务，与公司不存在实质性的利害关系。

3、信息披露是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。()

答 案：错

解 析：市场准入是风险监管的第一步，与现场检查、非现场检查和市场退出共同构成风险监管的完整链条。

4、委托贷款的风险由银行承担。（）

答 案：错

解 析：委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率，这一策略体现为()。

• A：风险对冲
• B：风险分散
• C：风险转移
• D：风险补偿

答 案：D

解 析：商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。风险补偿是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。例如，商业银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与商业银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的利率优惠而对于信用等级较低的客户，可以在基准利率的基础上调高利率。

3、风险管理的基本前提是（）

• A：风险计量
• B：风险监测
• C：风险识别
• D：风险偏好

答 案：D

解 析：风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中,愿意承担的风险类型和总量,它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准,是风险管理的基本前提。

4、银行审计的职能不包括（）

• A：经济监督
• B：经济鉴证
• C：经济评价
• D：经济审查

答 案：D

解 析：银行审计与一般审计相同，具有三个方面的职能，即经济监督、经济鉴证、经济评价。

多选题

1、金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括（ ）。

• A：汇兑
• B：远期
• C：期货
• D：掉期
• E：期权

答 案：BCDE

解 析：金融衍生品是一种金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期、期货、掉期(互换)和期权。金融衍生品还包括具有远期、期货、掉期(互换)和期权中一种或多种特征的结构化金融工具。A项，汇兑又称“汇兑结算”，是指企业(汇款人)委托银行将其款项支付给收款人的结算方式。

2、关于储蓄消费者权益下列说法正确的有（）

• A：个人通知存款未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息
• B：因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，银行负有部分责任
• C：存款凭条应由消费者本人填写并签字，避免发生纠纷，银行从业人员不得代填
• D：个人通知存款已办理通知手续，支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息
• E：对填错作废的凭条，工作人员应予以保留

答 案：ACD

解 析：B项，因密码泄露或账户凭证保管不当造成的损失，由消费者自行负责；E项，对填错作废的凭条，应及时销毁，不要随意丢弃。