2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题07月19日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

4、转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

答 案：对

解 析：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。

单选题

1、精明生意人的资产及投资特征不包括（）。

• A：对私人银行服务及创新产品均有较多的了解
• B：较多进行股票和不动产投资
• C：大多属于风险厌恶投资者
• D：可投资金融资产总量不多

答 案：C

解 析：C项，精明生意人虽然可投资金融资产总量不多，他们普遍有比较高的风险偏好。

2、中小企业理财的特点不包括（）。

• A：企业融资需求迫切
• B：资产保值需求强烈
• C：风险隔离要求规范
• D：财务管理需求强烈

答 案：B

解 析：中小企业理财的特点包括：企业融资需求迫切、风险隔离要求规范以及财务管理需求强烈。

3、财富传承工具不包括（）。

• A：遗嘱
• B：家族信托
• C：人寿保险信托
• D：财产赠与合同

答 案：D

解 析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

4、扩大生产、提高产量成为企业经营的核心是（）的显著特征。

• A：产值中心论
• B：销售中心论
• C：利润中心论
• D：客户中心论

答 案：A

解 析：产值中心论认为，行业或产品市场发展初期，由于产品供不应求，企业生产几乎没有竞争，因此扩大生产、提高产量成为企业经营的核心。

多选题

1、下列关于理财规划书可读性的说法中正确的（）。

• A：第一页为整页的法律声明
• B：通篇都用第二人称“您”称谓客户
• C：第一页是致该客户及其家庭的一封信
• D：避免使用专业术语
• E：简单地告诉客户一些财务比率

答 案：BC

解 析：A项，如果第一页就给一整页的“假设”，或者所谓的“法律声明”，这些假设和数据以及法律声明不能和具体的理财规划的内容或客户的切身利益结合起来，没有人会有兴趣去看;DE两项，作为一份专业的理财规划书，不可避免地会出现一些专业用语，这时需要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释，如进行客户家庭财务信息分析时，不只是简单地告诉客户一些财务比率，更重要的是让客户明白这些数据代表的意思、成因以及客户如何去完善。

2、目前我国实行社会统筹和个人账户相结合的运行模式的保险形式（）。

• A：基本医疗保险
• B：失业保险
• C：工伤保险
• D：生育保险
• E：养老保险

答 案：ABE

解 析：一般来说，我国的基本社会保险包括“五险一金”：“五险”包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险;“一金”指的是住房公积金。其中养老保险、医疗保险和失业保险三种险是由企业和个人共同缴纳保费;工伤保险和生育保险完全是由企业承担的，个人不需要缴纳。