2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月08日

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判断题

1、在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长C,

答 案：对

解 析：在很多情况下,行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长大量的行业存在着衰而不亡的情况,甚至会长期存在于人类社会发展过程中.

2、若银行发现客户存单的存款日期有误，其他内容均正确合理，那么银行可以自行修改存 款日期。 (　　)

答 案：错

解 析：存单在法律意义上是表明存款人与金融机构问存在存款合同关系的重要证据，其性质属于合 同凭证，用来证明存款人与存款机构之间的法律关系，存款日期属于存款合同的要件，银行不得单方面擅自更 改合同内容，否则合同就是无效合同。因此，本题叙述是错误的。

3、根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为10.5%和11.5%。（）

答 案：错

解 析：根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5%和10.5%。

4、银监会2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》。（）

答 案：错

解 析：中国人民银行2005年发布《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》

单选题

1、（）年，《商业银行法》通过

• A：1984
• B：1995
• C：2004
• D：2010

答 案：B

解 析：1995年5月10日，《商业银行法》通过。

2、银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突，这时他的正确选择是()。

• A：假装不知情进行业务办理
• B：拒绝办理业务
• C：按规定向上级主管报告
• D：委托同事代办

答 案：C

解 析：存在潜在冲突情形时应向所在机构管理层主动说明利益冲突情况及处理利益冲突建议。因此当不确定是否存在利益冲突时，要向上级报告并说明。

3、下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是（）

• A：应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B：应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
• C：在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答 案：C

解 析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

4、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。

• A：丙目前可以拒绝承担保证责任
• B：丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债
• C：丙应当履行保证责任，代甲还款6万元
• D：丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元

答 案：A

解 析：保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。根据我国《担保法》的规定，保证的方式有一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。

多选题

1、以下哪些权利可以出质？（）

• A：汇票
• B：债权
• C：提单
• D：应收账款
• E：存款

答 案：ABCDE

解 析：《物权法》第二百二十三条规定。

2、贸易融资工具主要有（）

• A：保理
• B：出口押汇
• C：承诺
• D：福费廷
• E：信用证

答 案：ABDE

解 析：主要的贸易融资工具包括①信用证;②押汇;③保理;④福费廷。c项，承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，不是贸易融资工具。