2023年银行业专业人员(中级)《银行管理》每日一练试题07月06日

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判断题

1、部门经理对工作人员的授权必须采取书面形式。（）

答 案：对

解 析：财务公司应建立完整的授权体系，包括董事会对高级管理层的授权；董事长对总经理、风险控制委员会的授权；总经理对副总经理、部门经理的授权；部门经理对工作人员的授权等。授权力求适当、明确，并采取书面形式。

2、2009年4月2日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会。()

答 案：对

解 析：2009年4月2日，即二十国集团伦敦金融峰会期间，金融稳定论坛正式更名为金融稳定理事会.

3、2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。（）

答 案：对

解 析：2015年6月，国务院常务会议决定将消费金融公司试点推扩至全国，鼓励符合条件的民间资本、国内外银行业机构和互联网企业发起设立消费金融公司，成熟一家，审批一家，使消费金融公司与商业银行错位竞争、互补发展，更好地发挥消费对经济增长的拉动作用。

4、中国银监会在坚持强化行业整体风险监管的同时，更加注重对单体风险的监控。（）

答 案：错

解 析：银行业信息科技风险监管面临着机构间差异大的问题，存在着大量的不确定性，但整体风险如能被有效识别和控制，会有助于削减单体机构的风险。因此，中国银监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。

单选题

1、()是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

• A：会计资本
• B：监管资本
• C：经济资本
• D：信用资本

答 案：C

解 析：本题考查经济资本的概念。

2、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（）

• A：依法进行行政处罚
• B：涉及与自己有利害关系的争议时，实行回避制度
• C：平等对待相对人
• D：合理考虑相关因素

答 案：B

解 析：实体公正的要求有：①依法进行行政处罚，不偏私；②平等对待相对人，不歧视；③合理考虑相关因素，不专断。程序公正的要求有：①处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度；②不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下做出对行政相对人不利的行政处罚行为。

3、下列关于《巴塞尔协议Ⅲ》的说法错误的是（）

• A：引入了杠杆率监管标准
• B：界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位
• C：增强风险加权资产计量的审慎性
• D：提高了资本充足率监管标准

答 案：B

解 析：《巴塞尔协议Ⅲ》界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。

4、信托公司申请投资设立境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的____，银监局自受理之日起____内作出决定（）

• A：50%；3个月
• B：50%；6个月
• C：30%；3个月
• D：30%；6个月

答 案：B

解 析：信托公司申请投资设立、参股、收购境外机构要求权益性投资余额原则上不超过其净资产的50%；银监局自受理之日起6个月内作出批准或不批准的书面决定，并抄报中国银监会。

多选题

1、商业银行应根据其()等因素确定流动性风险偏好，并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

• A：经营战略
• B：业务特点
• C：财务实力
• D：融资能力
• E：总体风险偏好及市场影响力

答 案：ABCDE

解 析：商业银行应根据其经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力等因素确定流动性风险偏好.并在此基础上制定书面的流动性风险管理策略、政策和程序。

2、下列属于创新金融产品和服务手段的有（）

• A：推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款
• B：研究创新对社会办医的金融支持方式
• C：开发适合残疾人特点的金融产品
• D：鼓励银行业金融机构成立互联网金融专营事业部或独立法人机构
• E：推广保险移动展业，提高特殊群体金融服务可得性

答 案：ABCDE

解 析：除上述五项外，鼓励金融机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台；鼓励网络支付机构服务电子商务发展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提升支付效率等都有助于丰富金融产品和手段。