2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月06日

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判断题

1、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答 案：错

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

2、银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。 （　）

答 案：对

3、票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。 （　　）

答 案：错

解 析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票，不适用于支票。

4、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

单选题

1、个人存款可以分为（）

• A：活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
• B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
• C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
• D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

答 案：B

2、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守“监督规避”的是( )。

• A：暗示客户可能伪造合同获得贷款
• B：报告客户违反了法律禁止性规定
• C：按照法律规定办理业务
• D：正确理解法律禁止性规定

答 案：A

解 析：根据规定，银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。实践中，以下存在明显不妥的行为，可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响 ①以明示或暗示方式向客户提供规避法律、法规规定的建议；②明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助；③出于私情，向亲朋好友提 供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源，为这些行为提供方便。

3、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

• A：资产负债匹配管理
• B：资产组合管理
• C：负债组合管理
• D：资产负债计划管理

答 案：A

解 析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分.其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

4、以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易,供国内投资者买卖的股票是（）

• A：B股
• B：N股
• C：H股
• D：A股

答 案：D

解 析：A股是以人民币标明面值、以人民币认购和进行交易、供国内投资者买卖的股票。

多选题

1、常用的信用风险计量参数包括()。

• A：违约概率
• B：违约损失率
• C：有效期限
• D：预期损失
• E：非预期损失

答 案：ABCDE

解 析：商业银行通过计量不同的风险参数，可以从不同维度来反映银行承担的信用风险水平.常用的风险参数包括违约概率、违约损失率、违约风险暴露、有效期限、预期损失和非预期损失等。

2、《银行业从业人员职业操守》由（）监督实施

• A：司法机构
• B：银行业自律组织
• C：社会公众
• D：银行业从业人员所在机构
• E：监管机构

答 案：BCDE

解 析：从一般意义上讲，遵守职业操守，应当成为银行业从业人员自觉的职业行为。但没有一定的监督、约束机制，严重违反职业操守规定的行为得不到应有的惩罚，银行业就不能健康发展。因此，本职业操守的监督者有银行业从业人员所在机构、银行业自律组织、监督机构和社会公众。