2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题07月03日

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判断题

1、电力、水利、环境和公共设施管理业均属于国民经济产业结构中的第三产业。(　　)

答 案：错

解 析：水利、环境和公共设施管理业属于第三产业，电力属于第二产业。

2、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

答 案：对

解 析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

3、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答 案：错

解 析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

4、旅行支票可分为定额旅行支票和不定额旅行支票。（）

答 案：错

解 析：旅行支票是银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据。银行本票分为定额银行本票和不定额银行本票。

单选题

1、《中华人民共和国外资银行管理条例》是银行业监管规则体系中的（）

• A：法律
• B：行政法规
• C：部门规章
• D：规范性文件

答 案：B

解 析：银行业监管的行政法规主要包括《中华人民共和国外资银行管理条例》等，其中规定了外资银行同样需要接受国务院银行业监督管理机构的监管以及来自中国人民银行的监督检查等要求

2、()年，第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《银行业监督管理法》。

• A：2001
• B：1948
• C：1949
• D：2003

答 案：D

解 析：此题暂无

3、法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行客户经理小刘因与该贸易公司保持良好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司。此行为违反了银行业从业人员职业操守中关于（）规定。

• A：监管规避
• B：协助执行
• C：内部交易
• D：风险提示

答 案：B

解 析：依法协助执行要求银行业从业人员不得为维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户账户进行查询、冻结、扣划的执法行为，甚至为客户通风报信或协助转移客户的资产，使执法行为无法进行。

4、王某以高利率吸引公众存款,而后以更高利率将吸收的存款贷给一些公司企业。王某的这一行为违反了（）

• A：非法吸收公众存款罪
• B：擅自设立金融机构罪
• C：违法发放贷款罪
• D：高利转贷罪

答 案：A

解 析：非法吸收公众存款罪,是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。本罪侵犯的客体是国家的银行管理制度。本罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款,扰乱金融秩序的行为。 “非法”包括主体不合法和方式不合法两种情况一种是行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款,如个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务,吸收公众存款；另一种是行为人虽然有吸收公众存款的法定资格,但采取非法的方式吸收公众存款,如有些商业银行和信用社,为了争揽客户,以擅自提高利率或在存款时以先支付利息等手段吸收公众存款。

多选题

1、以下属于贷后管理原则的主要内容的有()。

• A：监督贷款资金按用途使用
• B：对借款人账户进行监控
• C：注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性
• D：将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象
• E：注重借款合同的相关约定对贷后管理工作的约束性

答 案：ABCE

解 析：贷后管理原则的主要内容是监督贷款资金按用途使用;对借款人账户进行监控强调借款合同的相关约定对贷后管理工作的指导性和约束性。支付货款是贷款的环节，非贷后管理内容。

2、1984年之前，中国人民银行承担的职能包括（）

• A：中央银行的职能
• B：金融监管机构的职能
• C：办理工商信贷的职能
• D：办理储蓄业务的职能
• E：依法制定和执行货币政策

答 案：ABCDE

解 析：考核1984年之前中国人民银行承担的职能。