2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月27日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。（）

答 案：对

解 析：明确人生不同阶段的理财目标，全生涯模拟仿真结果属于理财规划书的主要内容。

4、银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。（）

答 案：错

解 析：现金类产品包括银行存款、货币市场基金和短期国债等；而固定收益类产品包括政府债券、公司债券，国内、国际债券等。

单选题

1、弃权通常是指（）放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。

• A：投保人
• B：受益人
• C：保险人
• D：被保险人

答 案：C

解 析：弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利。通常是指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。弃权和禁止反言针对的都是保险人。

2、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

• A：保证生活的品质
• B：保证较多的结余
• C：量力而行
• D：量人为出

答 案：C

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

3、（）是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税。

• A：增值税
• B：消费税
• C：营业税
• D：个人所得税

答 案：A

解 析：增值税是以商品和劳务的增值额为课税对象的一种税

4、有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。

• A：第一人称“我们”
• B：第二人称“你”
• C：第二人称“您”
• D：客户姓名

答 案：C

解 析：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用第二人称“您”称谓客户，让客户感到很亲切。

多选题

1、下列信用和债务管理指标的计算公式正确的（）。

• A：收入负债率=年本息摊还额/税后总收入
• B：收入负债率=年本息摊还额/税前总收入
• C：偿付比率=净资产/总资产
• D：融资比率=投资负债/总资产
• E：偿付比率=总资产/净资产

答 案：AC

解 析：信用和债务管理方面涉及的指标包括：收入负债率（年本息摊还额/税后总收入），资产负债率（总负债/总资产），偿付比率（净资产/总资产），融资比率（投资负债/投资性资产），自用贷款成数（自用资产负债/自用性资产）等。

2、下列属于投资规划方案主要环节的（）。

• A：预期报酬率
• B：资产配置
• C：产品配置
• D：环境配置

答 案：ABC

解 析：投资规划方案主要包括了设定预期报酬率、资产配置、产品配置三个主要环节。