2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月24日

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判断题

1、商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

答 案：对

解 析：理财业务形成的资产一般不在银行资产负债表内反映，除本金或收益保障类外，不反映为银行账户资产和负债。从这个意义上讲，商业银行理财业务本质上是代理业务，不是银行的自营业务。

2、借记卡中的转账卡,顾名思义,是仅具有转账结算功能的银行卡。（）

答 案：错

解 析：转账卡是实时扣账的一种借记卡,除用于转账结算外,还具有存取现金和消费功能。

3、教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。（ ）

答 案：对

解 析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存人，到期一次支取本金和。

4、直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。（ ）

答 案：错

解 析：直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。

单选题

1、()是指并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。

• A：风险转移
• B：风险对冲
• C：风险分散
• D：风险规避

答 案：A

解 析：风险转移是指银行将自身的风险暴露转移给第三方，风险承担主体有所改变。B项，风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略;C项，风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法;D项，风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以规避承担该业务或市场带来的风险，即不做业务，不承担风险。

2、金融资产管理公司的资产证券化业务克服了银行贷款（）的局限

• A：收益较低
• B：金额不统一
• C：流动性差
• D：审核手续繁琐

答 案：C

解 析：所谓资产证券化就是将缺乏流动性但仍具有未来现金流量的不良资产，通过结构性重组、剥离以及信用升级等手段转变为可以在资本市场上出售和流通的证券，以融通资金、改善信贷资产质量。资产证券化克服了银行贷款期限长、流动性差的局限，使银行贷款成为具有流动性的证券。通过资产证券化，有利于商业银行调整资产结构，改善资产质量，扩大资金来源，分散信用风险，增加业务收入。

3、资产负债管理长期目标可概括为从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报

• A：净现金流量
• B：经济利益
• C：净利息收益率
• D：经济资本回报率

答 案：D

解 析：资产负债管理长期目标可概括为从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系。强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力.统筹把握资产负债的总量和结构，促进流动性、安全型和效益性的协调统一，实现经济资本回报率最大化，进而持续提升股东价值回报。

4、某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为（）

• A：关注类贷款
• B：次级类贷款
• C：可疑类贷款
• D：损失类贷款

答 案：B

解 析：次级类贷款借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。

多选题

1、下列选项中属于行政终局裁决行为的有()。

• A：省政府根据行政区划调整而确认土地权属的行政复议决定
• B：商标评审委员会关于商标争议所作的决定
• C：不服省级政府复议而申请由国务院作出的裁决
• D：由国务院对其部门所作复议决定作出的裁决
• E：不服银监会的具体行政行为而申请由银监会作出的复议决定

答 案：ACD

解 析：通常情况下，行政复议决定并非对具体行政行为的最终裁决，但根据国务院或者省、自治区、直辖市人民政府对行政区划的勘定、调整或者征用土地的决定，省、自治区、直辖市人民政府确认土地、矿藏、水流、森林、山岭、草原、荒地、滩涂、海域等自然资源的所有权或者使用权的行政复议决定为最终裁决。B项，根据《商标法》的规定，当事人对商标评审委员会的裁定不服的，可以自收到通知之日起30日内向人民法院起诉。人民法院应当通知商标裁定程序的对方当事人作为第三人参加诉讼。E项，银监会、中国人民银行都是垂直领导的中央行政机关，对银监会、中国人民银行作出的具体行政行为不服的，向银监会、中国人民银行申请复议。对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼;也可以向国务院申请裁决，国务院依法作出最终裁决。

2、商业银行提高资本充足率的方法有()。

• A：增加核心资本
• B：降低风险加权总资产
• C：发行可转换债券
• D：发行普通股
• E：将持有的国债换成企业债

答 案：ABCD

解 析：商业银行提高资本充足率，主要有两个途径，一是增加资本;二是降低风险加权总资产。前者称为分子对策，后者称为分母对策。商业银行提高资本充足率的分子对策，包括增加一级资本和二级资本。一级资本的来源最常用的方式是发行普通股和提高留存利润。二级资本主要来源于超额贷款损失准备、次级债券、可转换债券等。