2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月19日

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判断题

1、国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）

答 案：错

解 析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。

2、全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。（）

答 案：对

解 析：企业风险管理是一个过程,它由一个主体的董事会、管理当局和其他人员实施,应用于战略制定并贯穿于企业之中,旨在识别可能会影响主体的潜在事项,管理风险以使其限制在该主体的风险容量之内,并为主体目标的实现提供合理保证。简单地说,全面风险管理就是一个从企业战略目标制定到目标实现的风险管理过程。

3、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （ ）

答 案：对

解 析：《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

4、个体工商户可以办理基本存款账户。 ( )

答 案：对

解 析：客户应自主选择金融机构的一个营业场所开立一个基本存款账户，其生产经营性资金应通过该基本存款账户进行转账结算或办理现金收付的业务。

单选题

1、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）的相互抵消，进而锁定整体收益率

• A：利率风险和负债风险
• B：利率风险和再投资风险
• C：利率风险和流动性风险
• D：利率风险和结构风险

答 案：B

解 析：风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现利率风险和再投资风险的相互抵消，进而锁定整体收益率。

2、构成金融安全网的三大支柱不包括（）

• A：业务层层审批
• B：金融监管机构的审慎监管
• C：最后贷款人制度
• D：存款保险制度

答 案：A

解 析：通常认为,中央银行的最后贷款人制度、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。

3、关于情景分析,下列说法错误的是（）

• A：情景可以人为设定
• B：是一种多因素分析方法
• C：也称为持续期分析
• D：情景可以从对市场风险要素历史数据变动的统计分析中得到

答 案：C

解 析：久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析,是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。

4、关于资产证券化的特征说法不正确的是（）

• A：资产证券化是一种置产导向性、低成本、机构性融资方式
• B：资产证券化是一种流动性风险管理手段
• C：资产证券化不会增加企业价值
• D：资产证券化是一种表外融资方式

答 案：C

解 析：与传统证券融资相比，资产证券化具有以下特点资产证券化是一种置产导向性、低成本、结构性融资方式；资产证券化是一种表外融资方式和增加企业价值的融资方式；同时又是一种流动性风险管理手段。

多选题

1、下列关于货币经纪公司的说法，正确的是（）

• A：从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务
• B：从事为金融机构提供贷款服务等业务
• C：从事融资租赁等业务
• D：服务对象是境内外金融机构
• E：不得从事任何金融产品的自营业务

答 案：ADE

2、下列属于公司董事会职责的有()。

• A：执行股东大会决议，负责公司日常经营
• B：决定公司组织变更、解散、清算
• C：聘任或者解聘公司经理
• D：召集股东会，并向股东会报告工作
• E：制定公司基本管理制度

答 案：ACDE

解 析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东会，并向股东会报告工作;执行股东大会决议，负责公司日常经营决策;聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东会负责，接受股东会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。B项属于股东大会的职责。