2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月08日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越低。（）

答 案：错

解 析：财务自由度越接近“1”或者大于“1”，表明理财收入已基本能够覆盖生活支出，则财务自由度就越高。

4、转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。（）

答 案：对

解 析：转继承具有连续继承的性质，而代位继承具有替补继承的性质。

单选题

1、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。

• A：甲乙婚姻无效
• B：甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产
• C：乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿
• D：乙可以继承甲的遗产

答 案：D

解 析：依据《婚姻法》的规定，男女双方依《婚姻法》的规定履行结婚登记手续，办理了结婚登记之后，即确立了互为配偶的夫妻关系。依照有关司法解释，如男女双方被确定为事实婚姻关系的，则互为配偶，有相互继承遗产的权利。题中甲乙办理结婚登记，其婚姻合法有效，家长的反对不能作为婚姻无效的理由。

2、关于保险利益，下列说法错误的是（）。

• A：保险利益是保险合同成立的必备要件之一
• B：投保人具有保险利益是保险合同生效的依据和条件
• C：投保人丧失了保险利益会导致保险合同无效
• D：保险人在不知情的情况下与不具有保险利益的人订立了保险合同，由于保险人是善意的，该保险合同有效

答 案：D

解 析：保险利益是保险合同生效的依据和条件，投保人丧失保险利益，即使保险人是善意的，保险合同仍然无效。

3、下列不属于评估风险管理效果这一工作包括的内容的是（）。

• A：风险覆盖评估
• B：可行性评估
• C：整体性评估
• D：单项评估

答 案：D

解 析：评估风险管理效果是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。这一工作包括以下三个方面的内容：①风险覆盖评估；②可行性评估；③整体性评估。

4、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是（）。

• A：财产风险
• B：人身风险
• C：责任风险
• D：信用风险

答 案：B

解 析：风险识别是帮助客户分析、明确财富保障的需求。一个普通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括人身风险、财产风险、责任风险、信用风险、投资风险等。其中，对客户影响最大的风险莫过于人身风险。

多选题

1、下列关于信托说法正确的（）。

• A：信托一般为委托人根据理财规划的目标.将资产所有权委托给受托人.受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为
• B：有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产
• C：离异家庭.原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用
• D：高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托
• E：有大额整笔资金的家庭，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率

答 案：ABCD

解 析：信托一般为委托人根据理财规划的目标，将资产所有权委托给受托人。受托人按照信托协议的约定为受益人的利益，管理、分配信托资产的行为。比较适合如下几类客户：①有大额整笔资金的家庭，可以设立一个子女教育金信托，由境外受托人来管理这份财产，投资者可以与受托人谈妥预期收益率及投资范围，并指定子女为受益人。②离异家庭，原夫妻双方可以找一个独立的受托人，以子女为受益人成立一个子女教育基金，将离婚前的共同财产交予受托人保管打理以保障子女的养育与教育费用。③高资产或高收入人群，可以找适当的专业受托人，针对不同的理财目标设立各自的信托，并根据不同的达成期限与弹性目标，确认不同信托账户可承受的风险与预期报酬率。

2、理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：评估现有资产状况
• E：制定退休规划，确定投资工具

答 案：ABCE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划，确定投资工具5．投资规划的执行和跟踪