2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月07日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。（）

答 案：对

解 析：预期收益率的标准差越大，不确定性及风险也越大。

4、转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。（）

答 案：对

解 析：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法。

单选题

1、某被保险人投保100万元的财产保险，在保险期限内，由于第三者的责任导致被保险人的财产损失50万元，被保险人从第三者那里获得赔款40万元，同时被保险人又向保险人要求赔付50万元，对此保险人的处理方式是（ ）。

• A：不予赔付
• B：赔10万元
• C：赔50万元
• D：赔40万元

答 案：B

解 析：保险的补偿原则是指当被保险人发生损失时，通过保险人的补偿使被保险人的经济利益恢复到原来水平，被保险人不能因损失而得到额外收益的原则。保险补偿原则包含两个基本含义：①只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任；②被保险人可获得的补偿量，仅以其保险标的遭受的实际损失为限，即保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态，而不能使被保险人获得多于损失的补偿，尤其是不能让被保险人通过保险获得额外的利益，这是保险补偿原则的量的限定。本题中，保险人实际损失50万元，已获第三者赔偿40万元，按补偿原则，保险公司只需赔付10万元。

2、（）的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都有给付保险金义务。

• A：终身寿险
• B：万能寿险
• C：死亡保险
• D：健康保险

答 案：A

解 析：终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品。在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。

3、购房规划和退休养老规划在客户财务状况不佳时，可以推迟理财目标的实现时间，而教育规划则完全没有这样的（）。

• A：时间刚性
• B：时间弹性
• C：费用刚性
• D：费用弹性

答 案：B

解 析：教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大。

4、在退休规划安排时，通货膨胀率（），所需筹备的养老金金额（）。

• A：越高；越高
• B：越低；越低
• C：越高；越低
• D：越低；越高

答 案：A

解 析：不同通货膨胀率下客户所需筹集的养老金不尽相同。通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越大；反之，通货膨胀率越低，所需筹备的养老金金额越小。

多选题

1、提供优异的客户服务，理财师应遵（）。

• A：做精分内服务
• B：做足额外服务
• C：做好超常服务
• D：做细基础服务
• E：提高自身素质

答 案：ABC

解 析：提供优异的客户服务，理财师应遵循（1）做精分内服务（2）做足额外服务（3）做好超常服务

2、客户家庭财务状况信息的内容主要包括以下哪几个方面（）。

• A：收人情况
• B：支出情况
• C：资产信息
• D：负债信息
• E：投资账户信息

答 案：ABCDE

解 析：客户家庭财务状况信息的内容，主要包括以下几个方面：①收入情况;②支出情况;③资产信息（包括一些储蓄、投资账户信息）;④负债信息;⑤其他相关的家庭、财务信息。