2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月06日

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判断题

1、货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（ ）

答 案：对

解 析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。

2、政府行为,如征收、征用不属于不可抗力。（）

答 案：错

解 析：不可抗力主要包括以下几种情形:①自然灾害,如台风、洪水、冰雹;②政府行为,如征收、征用;③社会异常事件,如罢工、骚乱。

3、票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，收到挂失止付通知的付款人，可以自行决定是否暂停支付。

答 案：错

解 析：《票据法》第十五条规定，票据丧失，失票人可以及时通知票据的付款人挂失止付，但是，未记载付款人或者无法确定付款人及其代理付款人的票据除外。收到挂失止付通知的付款人，应当暂停支付。

4、限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定下限，防止银行过度承担风险。

答 案：错

解 析：限额管理是指银行根据自身风险偏好、风险承担能力和风险管理策略，对银行承担的风险设定上限，防止银行过度承担风险。

单选题

1、在我国,公司债的监督管理主体是（）

• A：中国银行业监督管理委员会
• B：国家发展与改革委员会
• C：中国证券监督管理委员会
• D：中国人民银行

答 案：C

解 析：在国外,没有企业债和公司债的划分,统称为公司债。在我国,企业债券是按照《企业债券管理条例》规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券;公司债券管理机构为中国证券监督管理委员会,发债主体为按照《中华人民共和国公司法》设立的公司法人;金融债是银行或其他金融机构作为债务人发行的借债凭证,目的是筹措中长期贷款的资金来源。

2、在工作中，银行业从业人员面对不能制止同事非故意违规行为的情况要及时报告（）

• A：朋友
• B：其他同事
• C：公检法部门
• D：新闻媒体

答 案：C

解 析：互相监督原则要求对于同事非故意的违反规章行为要及时地进行善意的提示.对违规行为要及时制止，不能制止的，要及时向所在机构、银行业协会、监管者及公检法等部门报告。

3、商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过一个月未开业的,或者开业后自行停业连续（）个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告

• A：3:3
• B：3;6
• C：6;3
• D：6;6

答 案：D

解 析：经批准设立的商业银行及其分支机构,由国务院银行业监督管理机构予以公告.商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的,或者开业后自行停业连续六个月以上的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。

4、下面不属于非法吸收公众存款的是（）

• A：因为生活需要，张三向李四借款1000元
• B：张三高息向周围群众吸收存款
• C：某企业设立储蓄所向周围群众吸收存款
• D：某财务公司向周围群众吸收存款

答 案：A

解 析：其余三项中，吸收存款的主体不合法。

多选题

1、小王是某商业银行客户经理，他应该接受（）监督

• A：国家外汇管理局
• B：其所在地区的银行业协会
• C：银监会派驻当地的分支机构
• D：社会公众
• E：所在商业银行

答 案：ABCDE

解 析：银行业从业人员应当遵守《银行业从业人员职业操守》，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。

2、以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）

• A：总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
• B：总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
• C：全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部
• D：层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上减少了管理费用
• E：同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责

答 案：ABE

解 析：C项,全行所有业务划分为若干业务线,总行按业务线设立若干事业部,行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一;D项,层层设置职责相同的职能部门,在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。