2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题06月03日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。（）

答 案：对

解 析：女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式。

4、附加险必须以购买主险为前提。（）

答 案：对

单选题

1、家庭财务保障规划建议的内容不包括（）。

• A：重申家庭财务保障的重要性
• B：对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估
• C：风险管理效果评估
• D：家庭财务保障规划的实施阶段

答 案：D

解 析：家庭财务保障规划建议包括了以下四个方面的内容：①重申家庭财务保障的重要性；②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；③提出对策（包括保险产品建议）；④风险管理效果评估。

2、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。

• A：保证生活的品质
• B：保证较多的结余
• C：量力而行
• D：量人为出

答 案：C

解 析：在借贷金额方面，家庭债务管理力主“量力而行”，“量力而行”的核心就是对未来的还贷能力以及借贷活动对家庭财务的影响的评估。

3、以下关于遗产分配的原则，错误的是（）。

• A：分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产
• B：同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等
• C：遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额
• D：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也应当均等继承遗产

答 案：D

解 析：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，应当不分或者少分。

4、如果风险的市值保持不变，则无风险利率的下降会（）。

• A：使SML的斜率增加
• B：使SML的斜率减少
• C：使SML平行移动
• D：使SML旋转

答 案：C

解 析：证券市场线（SML）方程为R=Rf+（R。-Rf）β，无风险利率为纵轴的截距，则当无风险利率下降，风险的市值不变时，即（R。-Rf）p，不变，SML会平行移动。

多选题

1、根据国际惯例，下列说法中正确的（）。

• A：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平
• B：如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平
• C：如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降
• D：如果养老金替代率低于40%，则生活水平会较之前有大幅下降

答 案：ABC

解 析：养老金替代率大于70%即可维持退休前的生活水平；如果养老金替代率达到60%～70%，即可维持基本生活水平；如果养老金替代率低于50%，则生活水平会较之前有大幅下降。

2、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的（）。

• A：负债比率=总负债/总资产
• B：融资比率=投资性负债/总资产
• C：平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
• D：“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
• E：如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

答 案：BD

解 析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产;D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。