2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题06月02日

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判断题

1、银行全面风险管理是对整个银行内各个层次的业务单位、各类风险的通盘管理。（）

答 案：对

解 析：商业银行面临的风险是多方面的，商业银行需要对所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理，风险管理的水平体现着商业银行的核心竞争力。

2、非现场监管是监管部门在定期采集商业银行相关信息的基础上，通过信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相应采取监管措施的过程。

答 案：错

解 析：非现场监管是指监管部门在定期或不定期采集商业银行相关信息的基础上，通过对信息的分析处理，持续监测商业银行的风险状况，及时进行风险预警，并相机采取监管措施的过程。

3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。()

答 案：错

解 析：本国货币与关键货币的汇率，为基本汇率。各国常把对美元的汇率作为基本汇率。日元对人民币的汇率应该是套算汇率。

4、健全反洗钱内控制度不是金融机构在反洗钱方面的义务。()

答 案：错

解 析：金融机构在反洗钱方面的义务主要有健全反洗钱内控制度;建立客户身份识别制度;金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度;金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度;金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

单选题

1、（）是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金

• A：账面资本
• B：经济资本
• C：监管资本
• D：会计资本

答 案：B

解 析：经济资本是描述在一定的置信度水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有或需要的资本金。

2、中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券（）

• A：集中管理
• B：分业管理
• C：自律管理
• D：混合管理

答 案：C

解 析：中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下，进行证券自律管理。

3、导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是（）

• A：该金融机构收入低
• B：该金融机构资本利润率低于同行业水平
• C：不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
• D：该金融机构为非法设立

答 案：C

解 析：导致银行业金融机构的法人资格被撤销的原因是不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益。

4、下列关于抵销的说法，不正确的是()。

• A：抵销分为法定抵销与约定抵销
• B：抵销具有简化交易程序，降低交易成本，提高交易安全性的作用
• C：抵销可以附条件或者附期限
• D：当事人互负债务，标的物种类、品质不相同的，经双方协商一致，也可以抵销

答 案：C

解 析：C项，抵销不得附条件或者附期限。

多选题

1、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）.

• A：犯罪主体不同
• B：犯罪主观方面不同
• C：犯罪客体方面不同
• D：犯罪客观方面不同
• E：最高法定刑不同

答 案：ABE

解 析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别:①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以"非法占有为目的",而贷款诈骗罪要求行为人必须以"非法占有为目的";②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位,而贷款诈骗罪的主体只是自然人;③两罪的最高法定刑不同,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑,而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑.

2、以下属于代理的法律特征的是（）

• A：代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
• B：代理行为的法律后果直接归属于代理人
• C：代理人在代理权限范围内独立意思表示
• D：代理行为是能够引起民事法律后果的民事法律行为
• E：以上都属于

答 案：ACD

解 析：代理行为的法律后果直接归属于被代理人。