2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月29日

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判断题

1、1990年11月深圳证券交易所成立，1990年12月上海证券交易所成立。（ ）

答 案：错

解 析：1990年11月上海证券交易所成立，1990年12月深圳证券交易所成立。

2、固定利率在整个借贷合同期内，利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化，所以借贷双方不会承担利率波动的风险。（）

答 案：错

解 析：固定利率便于计算成本和收益，但在期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险。

3、在我国商业银行托管业务中,商业银行主要是通过服务费用来实现盈利的,如托管费等.

答 案：对

解 析：商业银行托管业务属于中间业务的一种,中间业务相比于传统业务而言,具有以下特点:①不运用或不直接运用银行的自有资金;②不承担或不直接承担市场风险;③以接受客户委托为前提,为客户办理业务;④以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益;⑤种类多、范围广,产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升.

4、单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其一般存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。 （ ）

答 案：对

解 析：单位支取定期存款只能以转账方式将存款转入其基本存款账户，不得用于结算或从定期存款账户中提取现金。

单选题

1、()是银行面临的主要市场风险。

• A：利率风险
• B：汇率风险
• C：股票价格风险
• D：商品价格风险

答 案：A

解 析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。

2、下列关于商业银行销售理财产品,说法错误的是（）

• A：应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则
• B：应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
• C：在特殊情况下,商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品
• D：商业银行销售理财产品,应当加强客户风险提示和投资者教育

答 案：C

解 析：商业银行销售理财产品,应当遵循风险匹配原则,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

3、区域分析是对区域发展的影响因素进行分析，下列不是影响区域发展的是()。

• A：自然条件
• B：政治制度
• C：社会经济背景
• D：社会经济特征

答 案：B

解 析：区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。

4、下列关于区域发展条件分析，说法错误的是（）

• A：自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础
• B：区域人口的数量会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况
• C：技术将区域发展的可能性转变为现实性
• D：对区域基础设施的分析应重点评价基础设施的种类、规模、水平、配套等对区域发展的影响

答 案：B

解 析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模（生产规模的大小）,区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况。

多选题

1、商业银行的风险管理流程包括（）

• A：风险识别
• B：风险计量
• C：风险监测
• D：风险预测
• E：风险控制

答 案：ABCE

解 析：商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个环节

2、依据法律规定,银监会对银行业金融机构进行检查时,对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有（）

• A：询问有关单位和个人,要求说明有关情况
• B：对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存
• C：对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
• D：冻结违法单位和个人的有关账号
• E：查阅、复制有关财务会计等文件

答 案：ABE

解 析：根据《银行业监督管理法》,银监会可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取的措施有①询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存。