2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月27日

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判断题

1、作为抵押的财产必须是动产,因为抵押需要转移财产的占有。（）

答 案：错

解 析：作为抵押物的财产既可以是动产,也可以是不动产。以抵押方式设定的担保方式最突出的特点在于不转移财产的占有。

2、优先股股东可以分享公司经营改善增加的利润。（ ）

答 案：错

解 析：优先股股息是固定的，不能享有公司利润增长的收益，不能因公司利润增长而增加股息收入。

3、单位银行账户之间当日累计人民币1 000万元以上的转账属于大额交易。 （ ）

答 案：错

解 析：单位银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上的属于大额交易。

4、洗钱罪的对象包括一切违法所得。()

答 案：错

解 析：《刑法》明确规定了洗钱罪的对象，限于可列举的毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益。其他犯罪所得不能成为洗钱罪的对象。

单选题

1、（）是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行

• A：国际清算
• B：私人银行业务
• C：贵宾业务
• D：离岸银行业务

答 案：D

解 析：离岸银行业务是指银行吸收非居民的资金,服务于非居民的金融活动。这里的银行是指经国家外汇管理局批准经营外汇业务的中资银行及其分支行。目前获得国家批准可以办理离岸银行业务的中资商业银行有四家交通银行、浦发银行、招商银行、平安银行。

2、关于合同成立的描述正确的是(　　)。

• A：采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立
• B：当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立
• C：采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点
• D：当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点

答 案：D

解 析：D(

3、对已发行的证券进行买卖、转让的市场称为（）

• A：证券发行市场
• B：证券流通市场
• C：初级市场
• D：一级市场

答 案：B

解 析：流通市场也称为二级市场，是对已上市的金融工具(如债券、股票等)进行买卖转让的市场。

4、并购贷款的对象是（）

• A：境外企事业法人及自然人
• B：境内企事业法人及自然人
• C：境外企事业法人
• D：境内企事业法人

答 案：D

解 析：并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中,有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目,以及进行资产、债务重组发放的贷款。

多选题

1、下列哪些犯罪必须以非法占有为目的?（）

• A：贷款诈骗罪
• B：信有证诈骗罪
• C：集资诈骗罪
• D：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
• E：非法吸收公众存款罪

答 案：ABC

解 析：D项,骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”,在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难,致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立,降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛,为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项,非法吸收公众存款罪主观方面是故意,并且不具有非法占有不特定对象资金的目的,否则可能构成集资诈骗罪。

2、下列行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的有（）

• A：力推收益较高的理财产品而不提风险
• B：在营销理财业务时主要从收益角度提示客户
• C：提示理财产品中对客户不利的方面
• D：提供虚假的收益计算方式
• E：在营销理财业务时提示免责条款

答 案：CE

解 析：从业人员在向客户进行营销活动之时，应该坚持以下做法①应从有利和不利两个方面向客户作出全面的产品介绍;②对产品涉及的主要风险尤其是该产品特有的风险进行特别提示;③提醒客户留意合约中的免责条款;④在客户提出问题之时，应本着诚实信用的原则解答，不应为完成销售任务，对产品存在的风险视而不见，或者刻意隐瞒。故本题选CE。