2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月23日

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判断题

1、金融创新的一个重要诱因是规避管制,发掘金融监管的漏洞。（）

答 案：错

解 析：银行开展金融创新活动,应坚持合法合规的原则,遵守法律、行政法规和规章的规定,不能以金融创新为名,违反法律规定或变相逃避监管。

2、婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷不能仲裁。（）

答 案：对

解 析：在我国,平等主体的公民、法人和其他组织之间发生的合同纠纷和其他财产权益纠纷,可以仲裁。但是,下列纠纷不能仲裁:①婚姻、收养、监护、扶养、继承纠纷;②依法应当由行政机关处理的行政争议。

3、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答 案：对

解 析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

4、中国邮政储蓄银行成立于2007年3月20日。 （ ）

答 案：错

解 析：2006年l2月31日，中国邮政储蓄银行成立，2007年3月20日挂牌。

单选题

1、商业银行向某企业因一次性进货的临时性资金，需要和支付性资金不足发放的贷款一般是（）

• A：项目贷款
• B：临时流动资金贷款
• C：贸易融资
• D：固定资产贷款

答 案：B

解 析：临时流动资金贷款期限在3个月（含）以内，主要用于企业一次性进货的临时性资金需要和弥补其他支付性资金不足。

2、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）

• A：甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
• B：甲根据银行印章、重要凭证等管理规定.办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
• C：甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
• D：考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管

答 案：B

解 析：银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

3、银行监管的最高层次是()。

• A：银行自我监管
• B：外部监管
• C：行业自律
• D：市场约束

答 案：B

解 析：银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。故本题选B。

4、下列行业中，违反“公平竞争”原则的是()。

• A：某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
• B：某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
• C：与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
• D：某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人

答 案：D

解 析：公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止商业贿赂。

多选题

1、中国银监会监管的非银行金融机构包括（）

• A：基金管理公司
• B：货币经纪公司
• C：期货经纪公司
• D：金融租赁公司
• E：财产保险公司

答 案：BD

解 析：中国银监会监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、贷款公司和消费公司。

2、经济周期一般分为（）阶段

• A：繁荣
• B：衰退
• C：萧条
• D：复苏
• E：扩展

答 案：ABCD

解 析：经济周期一般分为四个阶段繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。