2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月20日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

4、历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从自有性资产中支取。（）

答 案：错

解 析：历年的净现金流可正可负，正数代表当年的结余金额，负数代表当年的收入不足以支付当年的支出，需要从投资性资产中支取。

单选题

1、在过去的实务经验中，单纯地向客户介绍保险如何重要，如何“好”是不足以让客户认识到保险或财富保障规划的重要性的，因此对客户正确的引导非常必要。下列不适合作为理财师对客户的引导的是（）。

• A：工资收入是普通家庭最重要的财务资源之一，没有了家庭收入，家庭财务就会陷入困境
• B：当出现意外不得不动用投资性资产时，相关的收入就会减少，势必会影响客户未来理财目标的实现
• C：一旦某些风险发生，若无预防措施，客户多年的努力就会付诸东流
• D：保险能够保障客户的生活品质，对客户具有十分重要的意义

答 案：D

2、宏观经济分析不包括的指标是（）。

• A：GDP
• B：CPI
• C：GNP
• D：PMI

答 案：C

解 析：宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。

3、家庭的应急能力指标通过（）进行衡量。

• A：流动性资产额度除以家庭月支出
• B：总资产额度除以家庭月支出
• C：总资产额度除以家庭生活支出
• D：流动性资产额度除以家庭生活支出

答 案：A

解 析：家庭的应急能力是收支管理中的一项重要指标。这项指标是通过资产负债表中的流动性资产额度除以家庭月支出（收入支出表中的总支出额度除以12）而得到的家庭紧急预备金月数而进行衡量的。

4、（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。

• A：流动性资产
• B：自用性资产
• C：投资性资产
• D：总资产

答 案：C

解 析：投资性资产比率越大说明理财积极性越高，由于流动性资产的收益较低，自用性资产主要体现目前的生活品质，因此投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源。

多选题

1、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

• A：家庭收支和债务管理
• B：财富传承规划
• C：投资规划
• D：财富保障规划
• E：税务规划

答 案：ABCDE

2、金融业营业额包括（）。

• A：贷款利息收入
• B：手续费（佣金）类的全部收入
• C：受托收款业务，全部收入
• D：股票、债券买卖，卖出价

答 案：AB

解 析：金融业营业额的确定：贷款业务，贷款利息收入（包括各种加息、罚息等）；融资租赁，全部价款和价外费用减实际成本；股票、债券买卖，卖出价减买入价及相关费用；金融经纪业务，手续费（佣金）类的全部收入；受托收款业务，全部收入减去支付给委托方价款后的余额。