2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题05月09日

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判断题

1、理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,不承担信用风险。（）

答 案：错

解 析：理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。

2、存款准备金率的调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。 （ ）

答 案：错

解 析：存款准备金率的调整会影响银行可直接运用的超额存款准备金，从而影响其可运用的资金。

3、中央银行票据是中国人民银行向国有企业发行的长期债券。 （ ）

答 案：错

解 析：中央银行票据是中国人民银行向银行发行的短期债券。

4、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答 案：错

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

单选题

1、关于CDs与CDs市场，下列说法正确的是（）

• A：是可转让大额定期存单转让而非发行的市场
• B：到期时，CDs持有人只能向银行提取利息，不能提取本金
• C：CDs面额一般较小
• D：CDs-般不能提前支取

答 案：D

解 析：CDs的利率一般都高于同档次定期存款利率，不办理提前支取，不分段计息，不计逾期利息。A项，CDs市场（大额可转让定期存单市场），是可转让定期存单的发行和转让市场；B项，到期时，CDs持有人可向银行提取本息；C项，CDs的特点是期限固定、面额较大、到期前可流通转让。

2、银行业务中断和系统失灵属于银行风险中的（）

• A：信用风险
• B：操作风险
• C：流动性风险
• D：合规风险

答 案：B

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。操作风险可以分为由人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件所引发的四类风险。

3、()是物权中最完整、最充分的权利。

• A：所有权
• B：用益物权
• C：担保物权
• D：留置权

答 案：A

解 析：物权包括所有权、用益物权和担保物权。所有权是物权中最完整、最充分的权利.担保物权和用益物权都是从所有权派生出来的。

4、如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融通,则它可以参加（）市场

• A：同业拆借
• B：商业票据
• C：回购协议
• D：大额可转让定期存单

答 案：C

多选题

1、常规性的现场检查，应主要包括的内容有（）

• A：资产质量和资产损失准备金充足程度
• B：实际资本充足水平
• C：资产负债结构及流动性状况
• D：遵守法律、法规情况
• E：收益结构及真实盈利水平

答 案：ABCDE

解 析：常规性的现场检查，应主要包括以下内容资产质量和资产损失准备金充足程度，实际资本充足水平，资产负债结构及流动性状况，收益结构及真实盈利水平，市场风险水平及管理能力，管理与内控完善程度，以及遵守法律、法规情况。

2、（）属于欧洲评级体系中外部风险的方面

• A：政治/法律
• B：社会人口统计
• C：科学技术
• D：业务风险
• E：控制风险

答 案：ABC

解 析：欧洲评级体系中，外部风险主要分析以下六个方面政治/法律、社会人口统计、科学技术、经济发展、同业竞争及市场架构。DE两项属于内部风险的内容。