2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题05月06日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、代位继承只适用于遗嘱，不适用于法定继承。（）

答 案：错

解 析：代位继承只适用于法定继承，不适用于遗嘱继承。

4、契税实行地区差别比例税率。（）

答 案：错

解 析：契税实行3%~5%的幅度比例税率。

单选题

1、在6%通胀率的影响下，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用要高达__元才能具备同样的购买力水平。同样，现在10000元的购买力水平，如果不进行任何投资，20年后10000元仅相当于元（）

• A：220000; 8333
• B：220000; 2901
• C：32071; 8333
• D：32071; 2901

答 案：D

解 析：考虑到6%的通货膨胀，现在10000元的购买力水平，20年后该笔费用需达到10000x(1+6%)20=32071(元)，才能具备同样的购买力水平;如果不进行任何投资，20年后10000元相当于10000÷(1+6%)20 =2901(元)。

2、理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。

• A：提供有价值的优异客户服务
• B：市场细分与客户定位
• C：加强客户关系或感情维系
• D：做好客户投诉处理工作

答 案：B

解 析：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须进行市场细分与客户定位。

3、由于利率的变动带来的风险就称为利率风险，浮动利率债券的利率风险比固定利率债券的风险（）。

• A：低
• B：高
• C：一样
• D：无法确定

答 案：A

解 析：债券的价格和利率的变动方向相反，在市场利率升高的时候，债券的价格会下降，如果投资者提前卖出债券，就会有资本损失。这种由于利率的变动带来的风险就称为利率风险。显然由于浮动利率债券的利率是随市场利率波动的，所以其利率风险比固定利率的债券要低。

4、对普通家庭而言，资产负债率超过（）就属于偏高了。

• A：25%
• B：40%
• C：50%
• D：60%

答 案：C

解 析：根据经验法则，资产负债率超过50%，对普通家庭而育就属于偏高了。

多选题

1、下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的（）。

• A：学生贷款
• B：教育保险
• C：教育储蓄
• D：国家助学贷款
• E：出国留学贷款

答 案：BC

解 析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。

2、客户关系维护或营销中，企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用（）方面。

• A：财务层面
• B：生活层面
• C：社交层面
• D：其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排
• E：开办相关讲座

答 案：ACD

解 析：企业拿出一定比例的费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系，这些营销费用主要用于三个方面：①财务层面，如奖励客户购买计划，类似于会员积分制，譬如航空公司、银行的贵宾卡客户享受到的积分、返现和其他特殊礼遇;②社交层面，如组织一些客户社交、业余兴趣（高尔夫、养生）类活动等;③其他层面的、可以增加银行或其他金融机构和理财师服务附加价值的活动或安排，譬如成立客户俱乐部（海尔俱乐部）、长期提供相关资讯的专门刊物等，影响客户的生活习惯和长期依赖关系。