2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月30日

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判断题

1、操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。

答 案：错

2、1984年1月1日起,中国人民银行所承担的工商信贷和储蓄业务职能移交至中国工商银行,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,标志着我国开始实行与商品经济发展相适应的中央银行体系。（）

答 案：对

解 析：从1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行职能,随后初步确定了中央银行制度的基本框架。1993年,按照国务院《关于金融体制改革的决定》,中国人民银行进一步强化金融调控、金融监管和金融服务职责,划转政策性业务和商业银行业务.这些改革进程标志着我国中央银行和专业银行并行的“二元制”银行体系的逐步建立。

3、洗钱的处置阶段是指通过复杂的多种、多层的金融交易,将犯罪收益与来源分开,并进行最大程度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。（）

答 案：错

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段。处置阶段是指将犯罪收益投入到清洗系统的过程,是最容易被侦查到的阶段。培植阶段,即通过复杂的多种、多层的金融交易,将非法收益与其来源分开,并进行最大限度的分散,以掩饰线索和隐藏身份。融合阶段,被形象地描述为“甩干”,即使非法变为合法,为犯罪得来的财务提供表面的合法掩盖,在犯罪收益披上了合法外衣后,犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的收益,将清洗后的钱集中起来。

4、在普通支票右上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。（）

答 案：错

解 析：在普通支票左上角划两条平行线的为划线支票。划线支票只能转账，不能取现。

单选题

1、从（）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构

• A：企业法人角度
• B：内部管理模式
• C：管理会计角度
• D：外部管理模式

答 案：B

解 析：从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。

2、B股交易专户．还贷专户和发行外币股票专户都属于（）

• A：基本存款账户
• B：一般存款账户
• C：专用存款账户
• D：临时存款账户

答 案：C

解 析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

3、我国一家外贸公司与某外商签订了通过票据结算的出口服装合同,到某地银行办理一笔大额银行汇票托收业务,但经银行向有关部门查询后,其所提供的银行汇票纯属伪造。以上这种伪造行为属于（）

• A：有形伪造
• B：无形伪造
• C：变造
• D：仿造

答 案：A

解 析：伪造、变造金融票证罪中的“伪造”包括有形伪造和无形伪造。有形伪造,是指没有金融票证制作权的人,假冒他人名义,擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证;无形伪造,即有金融票证制作权韵人,超越其制作权限,违背事实制造内容虚假的金融票证。本题中外贸公司和外商无金融票证制作权,这种伪造行为属有形伪造。

4、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于()。

• A：侵吞
• B：窃取
• C：骗取
• D：夺取

答 案：C

解 析：侵占财物的行为一般表现为①侵吞，是指利用职务上的便利，将自己主管、经管、经手的公共财物，非法占为己有;②窃取，是指利用职务上的便利，采用秘密方法，将自己合法管理的公共财物窃为己有，也就是通常讲的“监守自盗”;③骗取，是指采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物。

多选题

1、人民法院审理民事案件,依照法律规定实行（）制度

• A：合议
• B：回避
• C：公开审判
• D：审终审
• E：两审终审

答 案：ABCE

解 析：人民法院审理民事案件,依照法律规定实行合议、回避、公开审判和两审终审制度人民法院审理民事案件,必须以事实为根据,以法律为准绳,依照法律规定对民事案件独进行审判,不受行政机关、社会团体和个人的干涉。

2、与即期汇率相比，远期汇率的特点有（）。

• A：是一种能在一定幅度内波动的汇率
• B：是一种事先达成协议的汇率
• C：不由官方制定，而由外汇市场供求关系决定
• D：是在未来一定时期交割时使用的汇率
• E：买卖双方在当天或两天以内交割

答 案：BD

解 析：即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。远期汇率是在未来一定时期进行交割，而事先由买卖双方签订合同、达成协议的汇率。到了交割日期，由协议双方按预定的汇率、金额进行钱汇两清。AC两项属于浮动汇率的特点；E项属于即期汇率的特点。