2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月29日

2023-04-29 10:38:06 来源:吉格考试网

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2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月29日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )

答 案:错

解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 (  )

答 案:对

解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。

3、两全寿险的最大优点在于,既可以使受益人在保险存续期间得到保障,又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益。()

答 案:对

解 析:两全寿险的最大优点在于,既可以使受益人在保险存续期间得到保障,又可以使被保险人在保险期届满时享受到保险金利益

4、定额给付型医疗保险在理赔给付时,不论被保险人实际支出的医疗费用是多少,都按照合同约定的固定金额予以给付。()

答 案:对

解 析:定额给付型医疗保险在理赔给付时,不论被保险人实际支出的医疗费用是多少,都按照合同约定的固定金额予以给付。

单选题

1、由于行业持续扩张,市场面临竞争加剧,产品出现过剩现象,销售称为企业经营的关键目标,这是属于企业经营理念发展阶段的()。

  • A:产值中心论
  • B:利润中心论
  • C:销售中心论
  • D:客户中心论

答 案:C

解 析:由于行业持续扩张,市场面临竞争加剧,产品出现过剩现象,销售称为企业经营的关键目标,这是属于企业经营理念发展阶段的销售中心论。

2、小李听理财师推荐配置了一个基金组合,该基金由偏股型基金和债券型基金混合而成,组合的平均年收益率为12%,标准差为0.06,同期一年期定期存款利率为2.25%。则小李该基金组合的夏普比率是()。

  • A:1.48
  • B:1.54
  • C:1.63
  • D:1.82

答 案:C

解 析:夏普比率等于投资组合在选择期间内的平均超额收益率与这期间收益率的标准差的比值。它衡量了投资组合的每单位波动性所获得回报。所以,该基金组合的夏普指数为(12%-2.25%)÷0.06≈1,63。

3、在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,以下说法错误的是()。

  • A:先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种
  • B:发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑
  • C:以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划
  • D:尽量不要减少客户所需的保险额度

答 案:B

解 析:在保险产品的配置问题上,理财师应遵循保障优先,合理运用客户保险预算的原则,具体应注意以下几个方面:·先依照客户的保障需求做好人寿保险规划,再考虑客户的预算能力来规划险种;·发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑;·应以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划,即在推荐一些具有储蓄分红或投资连结的险种时,牢记保险的主要功能是财富保障,而非资产增值(资产增值手段有多种选择),同时要综合考虑客户的财物状况或预算开支能力;·尽量不要减少客户所需的保险额度。

4、当PMI大于()时,说明经济在发展。

  • A:30
  • B:40
  • C:50
  • D:60

答 案:C

解 析:当PMI大于50时,说明经济在发展;当PMI小于50时,说明经济在衰退。

多选题

1、《保险法》规定保险利益原则的作用在()。

  • A:可以减少道德风险的发生
  • B:可以保障投保人的利益
  • C:可使危险因素相对稳定
  • D:限制赔偿程度
  • E:有消除赌博的可能性

答 案:ACDE

解 析:保险利益原则作为《保险法》的一项基本原则,有它的重要作用:①可以减少道德风险的发生;②可使危险因素相对稳定;③限制赔偿程度;④有消除赌博的可能性。

2、理财师需要在整理客户信息的基础上,需要对大量财务信息进行综合分析,其中财务信息()。

  • A:资产负债结构
  • B:收入结构
  • C:流动性状况
  • D:资产配置
  • E:家庭财务保障

答 案:ABCDE

解 析:理财师需要在整理客户信息的基础上,对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析,包括量化分析和定性分析,以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

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