2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月22日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、财富保障规划中，理财师把握风险对冲和量力而行原则。（）

答 案：错

解 析：理财师把握两个基本原则，一是风险转嫁的原则,二是量力而行的原则。

4、解决养老金赤字是退休养老规划的核心。（）

答 案：对

解 析：解决养老金赤字是退休养老规划的核心。

单选题

1、（）是指以保险人在规定的时间内死亡为条件，给付死亡保险金的保险。

• A：两全保险
• B：万能寿险
• C：定期寿险
• D：终身寿险

答 案：C

解 析：A项，两全寿险又被称为生死合险，是指无论被保险人在保险期间死亡或在保险期届满时仍然生存，保险人均给付保险金的人寿保险；B项，万能寿险是一种产品运作机制完全透明、可灵活交纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品；D项，终身寿险不具有固定的保险期限，它是为被保险人提供终身保障的保险产品，在保险合同中规定，无论被保险人何时死亡，保险人都要给付保险金。

2、提供优异的客户服务的措施不包括（）。

• A：做精分内服务
• B：做足额外服务
• C：做好创新服务
• D：做好超常服务

答 案：C

3、某投资者于2008年7月1日买人一只股票，价格为每股12元，同年10月1日该股进行分红，每股现金股利0.5元，同年12月31日该投资者将该股票卖出，价格为每股13元，则该项投资的年化收益率应为（）。

• A：18.75%
• B：25%
• C：21.65%
• D：26.56%

答 案：D

解 析：该项投资的年化收益率=[1+（13-12+0.5）÷12]126-1≈26.56%。

4、下列关于风险含义的说法中，不正确的是（）。

• A：损失发生与否不确定
• B：发生的时间不确定
• C：损失的程度不确定
• D：发生的地点不确定

答 案：D

解 析：风险，简单来说就是损失发生的不确定性；这种不确定性，包括损失发生与否不确定，发生时间不确定和损失的程度不确定三层含义。

多选题

1、下列关于债务管理中的主要相关指标，说法错误的（）。

• A：负债比率=总负债/总资产
• B：融资比率=投资性负债/总资产
• C：平均负债利率应低于基准贷款利率的1.2倍
• D：“债务负担率”比“贷款安全比率”更符合客户家庭的实际情况
• E：如果不包括房贷，贷款安全比率的合理区间为30%以下

答 案：BD

解 析：B项，融资比率=投资性负债/投资性资产;D项，贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，更加符合客户家庭的实际情况。

2、个人所得税的税率形式包（）。

• A：比例税率
• B：累进税率
• C：累减税率
• D：定额税率
• E：全额税率

答 案：ABD

解 析：个人所得税的税率形式包括：比例税率、累进税率、定额税率。