2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月22日

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判断题

1、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

2、当信用制度发达时，人民对货币的需求会下降。

答 案：对

解 析：当信用制度发达时，一方面可以通过支付结算减少作为流通手段和支付手段的货币数量。从而使货币需求降低;另一方面，信用制度的发展有利于金融市场完善，增加可供人们选择的资产形式，人们的资产配置就有更多的选择，以货币形式持有的财富量就会减少。从而使货币需求下降。

3、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，但无权要求其董事就其业务活动和重大事项做出说明。 （ ）

答 案：错

解 析：银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项做出说明。

4、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

单选题

1、许多国家把调高或降低()作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。

• A：现金漏损率
• B：超额准备金率
• C：法定存款准备金率
• D：定期存款准备金率

答 案：C

解 析：许多国家把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。

2、行政诉讼中，被告无权（）

• A：提出上诉
• B：自行向原告和证人收集证据
• C：作出停止执行原具体行政行为的决定
• D：改变自己所作的具体行政行为

答 案：B

解 析：在行政诉讼中，被告方为作出具体行政行为的行政机关，其享有的权利主要有(1)经法院许可，有权向证人、鉴定人、勘验人员发问的权利。(2)有权辩论、查阅补正庭审笔录。(3)申请保全证据和延长期限的权利。(4)提出上诉和撤回上诉的权利。(5)有权申请人民法院强制执行判决、裁定的权利，以及停止或改变自己做出的具体行政行为的权利。但作为被告的行政机关不得自行向原告和证人收集证据，因为在行政关系中，本来原被告双方的地位就不对等。

3、在我国货币政策间接传导过程中,运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）

• A：中介目标
• B：操作目标
• C：增长目标
• D：最终目标

答 案：B

解 析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变化,进而影响宏观经济运行,实现货币政策最终目标。

4、按照《中华人民共和国刑法》规定，索取他人财物或非法收受他人财物，必须达到数额较大，才构成犯罪。司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受（）以上者

• A：一千元
• B：五千元
• C：一万元
• D：五万元

答 案：B

解 析：司法实践中，“数额较大”的标准是指索取或收受五千元以上者。

多选题

1、商业银行在提供个人理财服务时可以利用的个人理财工具包括（）

• A：银行产品
• B：证券产品
• C：证券投资基金
• D：金融衍生品
• E：保险产品

答 案：ABCDE

解 析：个人理财工具包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。

2、微观层面的金融创新大致可以分为()。

• A：信用创造型创新
• B：风险转移型创新
• C：增强流动性创新
• D：股权创造型创新
• E：金融市场的创新

答 案：ABCD

解 析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。