2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月15日

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判断题

1、银行对风险进行持续识别和监控需在集团层面进行,且风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

答 案：错

解 析：银行应在集团层面和单个经营实体层面分别对风险进行持续识别和监控,风险管理和内控建设的成熟程度应随银行风险状况变化(包括规模扩张)和外部风险环境及时跟进.

2、实贷实付是指银行业金融机构根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。（）

答 案：对

解 析：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求,在借款人需要对外支付贷款资金时,根据借款人的提款申请以及支付委托,将贷款资金通过贷款人受托支付等方式,支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。其关键是让借款人按照贷款合同的约定用途,减少贷款挪用的风险。

3、合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（　　）

答 案：错

解 析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。

4、《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。 （ ）

答 案：对

解 析：《合同法》规定，当债权债务同归于一人时，合同的权利义务终止。

单选题

1、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）

• A：商业银行收取手续费
• B：商业银行承担贷款信用风险
• C：商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资
• D：具体贷款条件由商业银行与借款人商定

答 案：A

解 析：根据《贷款通则》的定义，委托贷款系指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险。

2、金融市场最主要、最基本的功能是（　　）。

• A：货币资金融通功能
• B：资源配置功能
• C：经济调节功能
• D：定价功能

答 案：A

3、下列选项中不属于商业银行咨询顾问业务的是（）

• A：财务顾问服务
• B：企业信用评级
• C：企业咨询服务
• D：投资理财顾问

答 案：B

解 析：咨询顾问业务是银行利用在信息、知识、人才、产品、渠道等方面的综合优势'为客户提供包括财务投融资在内的各项咨询与服务。 咨询顾问业务包括:①咨询服务主要有信息咨询、资信证明、资信调查;②财务顾问服务,包括财务融资顾问、财务制度顾问、财务重组顾问、投资理财顾问、收购兼并顾问。

4、洗钱的阶段不包括（）

• A：处置阶段
• B：培植阶段
• C：洗白阶段
• D：融合阶段

答 案：C

解 析：洗钱的过程通常被分为三个阶段,即处置阶段、培植阶段、融合阶段,每个阶段都各有其目的及形态,洗钱犯罪交错运用不同的方法,以达到洗钱的目的。

多选题

1、下列关于银行业监督管理措施中的现场检查的说法正确的是（）

• A：现场检查是周而复始的过程
• B：可以采取询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明的措施
• C：进行现场检查,应当经中国人民银行及其分行的负责人批准
• D：现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书
• E：银行业金融机构阻碍银监会及其派出机构工作人员依法执行检查、调查职务的,由公安机关依法给予治安管理处罚

答 案：BDE

解 析：A项,现场检查是指监管人员直接深入到金融机构进行业务检查和风险判断.非现场监管是监管人员全面、持续地收集、监测和分析被监管机构的信息,针对主要风险隐患制订监管计划,并结合被监管机构风险水平的高低和对金融体系稳定的影响程度,合理配置监管资源,实施一系列分类监管措施的周而复始的过程。C项,进行现场检查,应当经银监会及其派出机构的负责人批准。

2、在金融监管中，采用“双峰监管型”模式的国家有（）

• A：英国
• B：日本
• C：韩国
• D：澳大利亚
• E：荷兰

答 案：DE

解 析：双峰监管型是设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管，从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。