2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月10日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、总分遗产税制度的代表国家是日本。（）

答 案：错

解 析：总分遗产税制度的代表国家是意大利。

4、从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。（）

答 案：对

解 析：从效力上说，法定继承的效力低于遗嘱继承，遗嘱的效力优先于法定继承。

单选题

1、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为5%，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金（）元。

• A：54364
• B：45346
• C：45634
• D：45364

答 案：D

2、财富传承工具不包括（）。

• A：遗嘱
• B：家族信托
• C：人寿保险信托
• D：财产赠与合同

答 案：D

解 析：财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。一般而言，财富传承工具包括遗嘱、家族信托、保险等形式。

3、我国目前政府规定的退休年纪男性为（）岁、女性（）岁。

• A：55；65
• B：60；55
• C：65；60
• D：62；68

答 案：B

解 析：我国目前政府规定的退休年纪男性为60岁、女性55岁

4、投资性资产比率的参考值是（）。

• A：20%
• B：40%
• C：50%
• D：70%

答 案：C

解 析：投资性资产比率=投资性资产／总资产，投资性资产比率越大说明理财积极性越高，投资资产比率应保持在50%以上，以保证已有的财务资源能有较为适当的增长率。

多选题

1、下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的（）。

• A：如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20%以内
• B：生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费
• C：个人年龄越大，在职期则越长
• D：生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求
• E：遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险需求的基本方法

答 案：ABDE

解 析：C项，个人年龄越大，在职期则越短，反之，则在职期越长。

2、下列教育投资规划的工具中，属于长期教育投资规划工具的（）。

• A：学生贷款
• B：教育保险
• C：教育储蓄
• D：国家助学贷款
• E：出国留学贷款

答 案：BC

解 析：大体上来说，教育投资规划工具可分为长期教育投资规划工具和短期教育投资规划工具。短期教育投资规划工具主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款等。长期教育投资规划工具包括教育储蓄、银行储蓄、教育保险、基金产品、教育金信托和其他投资理财产品等。