2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月07日

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判断题

1、目前债务人评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

答 案：对

解 析：客户评级也叫债务人评级,主要用于评价债务人如期履约的可能性,实现对债务人的违约概率的计量.目前,客户评级方法较为成熟,应用较为广泛,已经成为银行识别和计量信用风险的基本工具.

2、企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明，则保证合同无效。

答 案：错

解 析：企业法人的分支机构经法人书面授权提供保证的，如果法人的书面授权范围不明.法人的分支机构应当对保证合同约定的全部债务承担保证责任。企业法人的分支机构经营管理的财产不足以承担保证责任的.由企业法人承担民事责任。

3、民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人。（ ）

答 案：错

解 析：民事权利主体是指参与民事法律关系，享有民事权利并承担民事义务的自然人、法人及非法人组织。

4、票据的出票日期必须使用中文大写,如10月20日,应写成壹拾月贰拾日.

答 案：错

解 析：为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加"零";日为拾壹至拾玖的,应在其前加"壹".如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日.再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日.

单选题

1、（）是最常用、最重要的风险缓释措施

• A：期权
• B：担保
• C：购买保险
• D：出售风险头寸

答 案：B

解 析：风险缓释的目的在于降低未来风险发生时所带来的损失,担保就是最常用、最重要的风险缓释措施。ACD三项均属于风险转移的措施。

2、下列属于商业银行非盈利性资产的是（）

• A：短期贷款
• B：银团贷款
• C：债券投资
• D：库存现金

答 案：D

解 析：任何一家营业的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产,而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用,因此从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。ABC三项资产均可给银行带来盈利。

3、金融犯罪侵犯的客体是（）

• A：银行
• B：金融管理秩序
• C：银行从业人员
• D：客户存款

答 案：B

解 析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序,金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称,侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。

4、近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）

• A：张某本着诚实守信的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说
• B：张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认
• C：如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
• D：张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

答 案：D

多选题

1、下列关于国际上主要监管体制的说法，正确的是()。

• A：统一监管型按监管主体数量划分法又称为单一全能型
• B：多头监管型将金融机构和金融市场按照银行、证券、保险划分为三个领域
• C：目前有英国、日本、韩国等9个国家实行多头监管型
• D：澳大利亚和荷兰是多头监管型模式的代表
• E：“双峰”监管型设置两类监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，另一类负责对不同金融业务监管

答 案：ABE

解 析：C项，统一监管型对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。D项，澳大利亚和荷兰是“双峰”监管型模式的代表。

2、下列选项中，哪些属于中国人民银行可以从事的业务和工作?()

• A：代理国务院财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券
• B：为银行业金融机构开立账户
• C：为银行业金融机构提供担保
• D：协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，并制定具体办法
• E：直接认购、包销国债和其他政府债券

答 案：ABD

解 析：中国人民银行不得从事以下业务和工作①对银行业金融机构的账户透支;②不得对政府财政透支，不得直接认购、包销国债和其他政府债券;③不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外;④不得向任何单位和个人提供担保。