2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月06日

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判断题

1、银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其董事就其业务活动的重大事项作出说明。()

答 案：对

解 析：《银行业监督管理法》第35条规定，银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。

2、现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

答 案：对

解 析：现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。

3、现场检查可分为专项检查和常规全面检查。（）

答 案：对

解 析：根据检查的目的、范围和重点，现场检查分为常规全面检查和专项检查。全面现场检查要涵盖被检查机构的各项主要业务及风险，以及管理内控的各个领域，要对金融机构的总体经营和风险状况作出判断。专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。

4、担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效。（）

答 案：错

解 析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。

单选题

1、Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的（）

• A：最高值
• B：最低值
• C：算数平均值
• D：加权平均值

答 案：C

解 析：上海银行间同业拆放利率（Shihor）,以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名,是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率,是单利、无担保、批发性利率。

2、下列关于资产支持证券的说法不正确的是()。

• A：资产证券化是指把缺乏流动性，但具有未来现金流的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程
• B：2005年12月15日，国家开发银行发行的开元证券和中国建设银行发行的建元证券在银行间债券市场公开发行，标志着资产证券化业务正式进入中国大陆
• C：我国资产支持证券只在全国银行间债券市场上发行和交易，因此商业银行是其主要投资者
• D：资产支持证券中的“资产”不能是不良资产

答 案：D

解 析：D项，资产支持证券中的“资产”可以是各种资产，证券的价格与资产质量相关。

3、（）是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场

• A：货币市场
• B：资本市场
• C：现货市场
• D：期货市场

答 案：C

解 析：现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割的市场。

4、下列不属于单位活期存款的是（）

• A：基本存款账户
• B：单位协定存款
• C：专用存款账户
• D：临时存款账户

答 案：B

解 析：单位活期存款包括基本户、一般户、专用户、临时户

多选题

1、备用信用证主要分为可（）

• A：可撤销的备用信用证
• B：不可撤销的备用信用证
• C：可转让备用信用证
• D：不可转让备用信用证
• E：担保可转让备用信用证

答 案：AB

解 析：备用信用证主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证两类。

2、投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则

• A：科学规划
• B：统一管理
• C：集约经营
• D：综合发展
• E：分散经营

答 案：ABCD

解 析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则,构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制,实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。