2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题04月05日

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判断题

1、经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。 （ ）

答 案：对

解 析：经济资本管理是通过计量、配置、监控、评价各分支机构、部门、产品等维度的经济资本、经济附加值和经济资本回报率等指标，统筹平衡风险与回报、短期目标与长期战，统一协调业务的总量、结构、速度、风险和收益，优化全行资源配置，以实现银行价值最大化的管理活动。经济资本管理的意义在于使银行从风险管理的角度实现对资源的有效配置，达到风险与收益最优平衡。

2、银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。

答 案：错

解 析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。

3、中国人民银行和中国银行是管理利率的有权机关。 （ ）

答 案：错

解 析：中国人民银行是管理利率的唯一有权机关。

4、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（ ）

答 案：对

解 析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行)规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。

单选题

1、分散投资者风险的票据发行便利属于()。

• A：风险转移型创新
• B：信用创造型创新
• C：股权创造型创新
• D：增强流动性创新

答 案：B

解 析：微观层面的金融创新仅指金融工具的创新。大致可分为①信用创造型创新(如用短期信用来实现中期信用、分散投资者风险的票据发行便利等);②风险转移型创新(如货币互换、利率互换等);③增强流动性创新(如长期贷款的证券化等);④股权创造型创新(如附有股权认购书的债券等)。

2、个人私设银行、钱庄,企事业单位私设银行、储蓄所等,非法办理存款贷款业务属于（）

• A：集资诈骗罪
• B：非法吸收公众存款罪
• C：破坏银行管理罪
• D：吸收客户资金不入账罪

答 案：B

3、下列属于商业银行非盈利性资产的是（）

• A：短期贷款
• B：银团贷款
• C：债券投资
• D：库存现金

答 案：D

解 析：任何一家营业的银行机构,为了保证对客户的支付,都必须保存一定数量的现金。但由于库存现金是一种非营利性资产,而且保存库存现金还需要花费银行大量的保卫费用,因此从经营的角度讲,库存现金不宜保存太多。库存现金的经营原则就是保持适度的规模。ABC三项资产均可给银行带来盈利。

4、在我国货币政策间接传导过程中,运用货币政策工具首先影响到的是货币政策的（）

• A：中介目标
• B：操作目标
• C：增长目标
• D：最终目标

答 案：B

解 析：中央银行通过货币政策工具操作直接引起操作目标的变动,操作目标的变动又通过一定的途径传导到整个金融体系,引起中介目标的变化,进而影响宏观经济运行,实现货币政策最终目标。

多选题

1、关于行政强制措施的实施，下列说法正确的有（）

• A：行政强制措施由法律、法规规定的行政机关在法定职权范围内实施，且应当由行政机关具备资格的行政执法人员实施
• B：行政强制措施不得委托，也不得由行政机关不具备资格的其他人员实施
• C：实施查封、扣押的，查封、扣押限于涉案的场所、设施或者财物，不得查封、扣押与违法行为无关的场所、设施或者财物;不得查封、扣押公民个人及其所扶养家属的生活必需品
• D：当事人的场所、设施或者财物已被其他国家机关依法查封的，不得重复查封
• E：实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当，已被其他国家机关依法冻结的，可以重复冻结

答 案：ABCD

解 析：E项，根据《行政强制法》的规定，实施冻结存款、汇款的，冻结存款、汇款的数额应当与违法行为涉及的金额相当;已被其他国家机关依法冻结的，不得重复冻结。

2、下列属于商业银行操作风险表现形式的有()。

• A：外部欺诈
• B：就业制度和工作场所安全性有问题
• C：信息科技系统事件
• D：执行、交割和流程管理事件
• E：内部欺诈

答 案：ABCDE

解 析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式①内部欺诈事件;②外部欺诈事件;③就业制度和工作场所安全事件;④客户、产品和业务活动事件;⑤实物资产的损坏事件;⑥信息科技系统事件;⑦执行、交割和流程管理事件。