2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题04月03日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、教育储蓄100元起存，每户本金最高限额为2万元。（）

答 案：错

解 析：教育储蓄50元起存，每户本金最高限额为2万元。

4、持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价僮和必要性，有利于加强客户关系。（）

答 案：对

解 析：持续理财规划服务的意义就在于，针对可能的事件或变化，一方面理财师能及时与客户沟通，了解、分析事件的影响和对策，同时让客户体验到理财师专业服务的价值和必要性，有利于加强客户关系。

单选题

1、根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。

• A：10万元，1万元
• B：20万元，2万元
• C：100万元，1万元
• D：200万元，2万元

答 案：C

解 析：则所需寿险保额为10×10=100万元，保费支出为10×1/10=1万元。

2、用获利机会来评价绩效的是（）。

• A：詹森指数
• B：特雷诺指数
• C：夏普比率
• D：威廉指数

答 案：B

3、下列属于流动性资产比率的计算公式的是（）。

• A：流动性资产/总收入
• B：流动性资产/总负债
• C：流动性资产/净资产
• D：流动性资产/总资产

答 案：D

4、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上（）个百分点。

• A：1~3
• B：2~4
• C：3~5
• D：4~6

答 案：C

解 析：教育费用的增长率一方面受到通货膨胀率的影响，另一方面，教育费用的增长率通常又高于通货膨胀率，且呈现出逐年上升的趋势。因此，在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上3~5个百分点。

多选题

1、中小企业财务分析的主要指标和方法（）。

• A：基本财务比率
• B：杜邦体系
• C：流动资金管理
• D：财务预测
• E：应收账款管理

答 案：ABCDE

解 析：中小企业财务分析的主要指标和方法是：基本财务比率、杜邦体系、流动资金管理、财务预测、应收账款管理、税务筹划。

2、满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的（）。

• A：客户满意是客户忠诚的前提和基础
• B：只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户
• C：对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意
• D：使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户
• E：忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意

答 案：DE

解 析：客户忠诚度与满意度有如下关系：①客户满意是客户忠诚的前提和基础;②只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户;③对优质客户或高端客户，如财富管理中心、私人银行客户，理财师的服务标准不能仅仅是做到让客户满意，必须做到让客户非常满意。