2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月30日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。（）

答 案：错

解 析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。

单选题

1、下列关于营业税应纳税额的确定，说法错误的是（）。

• A：纳税人将承揽的运输业务分给其他单位或者个人的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位或者个人的运输费用后的余额为营业额
• B：金融业中股票、债券买卖，以买人价减去卖出价后的余额为营业额
• C：纳税人从事旅游业务的，以其取得的全部价款和价外费用扣除替旅游者支付给其他单位或者个人的住宿费、餐费、交通费、旅游景点门票和支付给其他接团旅游企业的旅游费后的余额为营业额
• D：纳税人将建筑工程分包给其他单位的，以其取得的全部价款和价外费用扣除其支付给其他单位的分包款后的余额为营业额

答 案：B

解 析：B项，金融业营业额的确定：贷款业务，贷款利息收入（包括各种加息、罚息等）；融资租赁，全部价款和价外费用减实际成本；股票、债券买卖，卖出价减买入价及相关费用；金融经纪业务，手续费（佣金）类的全部收入；受托收款业务，全部收入减去支付给委托方价款后的余额。

2、（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额。

• A：当期支付薪酬
• B：延期支付薪酬
• C：基本薪酬
• D：福利津贴

答 案：A

解 析：当期支付，即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项目的差额

3、根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。

• A：80%资源用于生产20%的产品
• B：盈利的80%来自于20%的老客户
• C：盈利来自于80%的新客户和20%的老客户
• D：盈利的80%来自于20%的客户服务

答 案：D

解 析：根据“二八定律”，占比仅为20%左右的高端客户，其对银行盈利的贡献度达到80%左右。

4、学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。

• A：低利息贷款
• B：无息贷款
• C：无抵押贷款
• D：小额贷款担保

答 案：B

解 析：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的无息贷款。

多选题

1、理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息（）。

• A：资产负债结构
• B：收入结构
• C：流动性状况
• D：资产配置
• E：家庭财务保障

答 案：ABCDE

解 析：理财师需要在整理客户信息的基础上，对客户的资产负债结构、收入结构、支出结构、结余结构、风险属性、流动性状况、信用和债务管理现状、资产配置、家庭财务保障等方面进行综合分析，包括量化分析和定性分析，以帮助客户了解自己“现在在哪里”。

2、团体保险不是一个具体的险种，而是一种承保方式。下列属于团体保险的特征的（）。

• A：用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择
• B：手续简化
• C：保险费率优惠
• D：可以免除体检
• E：使用团体保单

答 案：ABCDE

解 析：团体保险的投保人是单位团体，保单使用团体保单，保费统一缴纳。因此，保险人给予团体保险一定的灵活性。具体特征包括：①用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择;②手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人甚至数万人;③保险费率优惠;④可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残，有些也已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆向选择倾向，可以免除体检。