2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月29日

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判断题

1、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标，从收支管理角度考虑，该指标更加符合客户家庭的实际情况。（）

答 案：对

4、银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。（）

答 案：错

解 析：现金类产品包括银行存款、货币市场基金和短期国债等；而固定收益类产品包括政府债券、公司债券，国内、国际债券等。

单选题

1、客户关系管理里，客户的满意度是由(　　)决定的。

• A：客户体验和预期
• B：客户体验和忠诚
• C：客户预期和价格
• D：客户忠诚和价格

答 案：A

解 析：满意的客户不一定是忠诚客户，因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明：客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。

2、未雨绸缪，尽早开始储备养老金，体现了退休规划的（）原则。

• A：及时性
• B：尽早性
• C：谨慎性
• D：平衡

答 案：B

解 析：尽早性原则要求未雨绸缪，尽早开始储备养老金，越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应，养老金的筹备任务会事半功倍。

3、宏观经济分析不包括的指标是（）。

• A：GDP
• B：CPI
• C：GNP
• D：PMI

答 案：C

解 析：宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。

4、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括（）。

• A：明确服务对象
• B：了解客户及其家庭主要成员的背景情况
• C：清楚客户需要理财规划服务的初衷
• D：整理客户当前的储蓄投资信息

答 案：D

解 析：要厘清服务对象和初步需求，首先，理财师应当对服务的对象非常明确；其次，理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况，如职业（职位）、年龄（生日）、子女的学业、生活品质状况等内容；最后，理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容，在厘清服务对象和初步需求步骤之后。

多选题

1、下列关于偶然所得纳税的说法中，错误的（）。

• A：偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
• B：个人购买社会福利有奖募捐奖券，一次中奖收入不超过10万元的，免征个人所得税
• C：个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得，应按“偶然所得”项目计征个人所得税
• D：偶然所得按次计算征收个人所得税
• E：个人购买中国体育彩票，一次中奖收入超过10000元的，应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税

答 案：BE

解 析：BE两项，个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票，一次中奖收入不超过10000元的，免征个人所得税，超过10000元的，应以全额按偶然所得项目计税。

2、保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满（）要件。

• A：可保利益必须是合法利益。
• B：可保利益必须是有经济价值的利益
• C：可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
• D：可保利益必须是双方约定的

答 案：ABC

解 析：保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：（1）可保利益必须是合法利益。（2）可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。（3）可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。