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2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月29日,可以帮助我们积累知识点和做题经验,进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累,助力我们更容易取得最后的成功。
判断题
1、商业银行在销售理财计划时,可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 ( )
答 案:错
解 析:商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售,或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。
2、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。 ( )
答 案:对
解 析:商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计,应制定审计规范,并保证审计活动的独立性。
3、贷款安全比率是债务负担率的细分指标,从收支管理角度考虑,该指标更加符合客户家庭的实际情况。()
答 案:对
4、银行存款、货币市场基金和短期国债属于固定收益类产品。()
答 案:错
解 析:现金类产品包括银行存款、货币市场基金和短期国债等;而固定收益类产品包括政府债券、公司债券,国内、国际债券等。
单选题
1、客户关系管理里,客户的满意度是由( )决定的。
- A:客户体验和预期
- B:客户体验和忠诚
- C:客户预期和价格
- D:客户忠诚和价格
答 案:A
解 析:满意的客户不一定是忠诚客户,因为只有非常满意的客户才可能是忠诚客户。客户的满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平,还与客户的预期相关。客户满意度可以用以下公式说明:客户满意度=客户体验(获得的服务水平)一客户预期。
2、未雨绸缪,尽早开始储备养老金,体现了退休规划的()原则。
答 案:B
解 析:尽早性原则要求未雨绸缪,尽早开始储备养老金,越早越轻松。通过薪金收入的累积和时间的复利效应,养老金的筹备任务会事半功倍。
3、宏观经济分析不包括的指标是()。
答 案:C
解 析:宏观经济分析的指标包括GDP指标、CPI指标、PMI指标。
4、综合理财规划服务的第一步就是厘清服务对象和初步需求。理财师在这一阶段要做的事情不包括()。
- A:明确服务对象
- B:了解客户及其家庭主要成员的背景情况
- C:清楚客户需要理财规划服务的初衷
- D:整理客户当前的储蓄投资信息
答 案:D
解 析:要厘清服务对象和初步需求,首先,理财师应当对服务的对象非常明确;其次,理财师需要了解客户及其家庭主要成员的背景情况,如职业(职位)、年龄(生日)、子女的学业、生活品质状况等内容;最后,理财师要清楚客户需要理财规划服务的初衷是什么。D项属于家庭财务状况信息的收集与整理的内容,在厘清服务对象和初步需求步骤之后。
多选题
1、下列关于偶然所得纳税的说法中,错误的()。
- A:偶然所得是指个人得奖、中奖、中彩以及其他偶然性质的所得
- B:个人购买社会福利有奖募捐奖券,一次中奖收入不超过10万元的,免征个人所得税
- C:个人因参加企业的有奖销售活动而取得的赠品所得,应按“偶然所得”项目计征个人所得税
- D:偶然所得按次计算征收个人所得税
- E:个人购买中国体育彩票,一次中奖收入超过10000元的,应以收入扣除相关费用后按偶然所得项目计税
答 案:BE
解 析:BE两项,个人购买社会福利有奖募捐奖券、中国体育彩票,一次中奖收入不超过10000元的,免征个人所得税,超过10000元的,应以全额按偶然所得项目计税。
2、保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上,具体构成需满()要件。
- A:可保利益必须是合法利益。
- B:可保利益必须是有经济价值的利益
- C:可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
- D:可保利益必须是双方约定的
答 案:ABC
解 析:保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上,具体构成需满足三个要件:(1)可保利益必须是合法利益。(2)可保利益必须是有经济价值的利益,这样才能使计算做到基本合理。(3)可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
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