2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月26日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、广义的学历要求包括受教育程度、是否出国深造及学习时间。（）

答 案：错

解 析：广义的学历要求包括大学类型、受教育程度、是否出国深造。

4、了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。（）

答 案：对

解 析：了解客户是理财师客户关系管理的第一步，是前提和基础。

单选题

1、在理财规划实际工作中，资产配置的第一个步骤是（）。

• A：在有效前沿上找到最优风险资产组合
• B：找到最优投资组合
• C：选择风险资产类别
• D：确定相应的资产配置比例及其标准差

答 案：C

解 析：在理财规划实际工作中，资产配置主要包括以下几个步骤：①选择风险资产类别；②根据所选择的资产类别的长期预期报酬率、标准差和相互之间的相关系数，在有效前沿上找到最优风险资产组合及其预期收益率和标准差；③选择无风险资产及其无风险利率，结合客户的风险系数，在资本市场线上找到无风险资产和最优风险资产组合的比例，即最优投资组合；④对应客户现阶段的预期报酬率，和最优资产组合进行比较，并确定相应的资产配置比例及其标准差。

2、李先生本月工资、薪金收入4200元，国债利息收入500元，国家发行的金融债券利息收入400元，教育储蓄存款利息收入200元，则李先生应纳所得税（）元。

• A：21
• B：195
• C：205
• D：255

答 案：A

解 析：薪金所得，应纳所得税=（4200-3500）×3%=21（元）。国债利息收入、国家发行的金融债券利息收入和教育储蓄存款利息收入均免税。因此，李先生该月应纳所得税21元。

3、以下关于遗产分配的原则，错误的是（）。

• A：分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产
• B：同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等
• C：遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额
• D：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也应当均等继承遗产

答 案：D

解 析：遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，应当不分或者少分。

4、随着财富的积累以及客户年龄的变化，客户对财富传承规划的需求也越来越迫切。下列关于财富传承规划的说法正确的是(　　)。

• A：财富传承规划的对象是客户的资产
• B：财富传承规划对保证财产安全作用不大
• C：夫妻双方的财产关系可以依据法律、习惯来调整。不需要财富传承规划
• D：进行财富传承规划可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐

答 案：D

解 析：进行财富传承规划的一个优势是可以不简单按照法定继承来分配财产。通过有艺术、有技巧地分配财产。可以在体现财富持有人意志的同时，维护家庭和谐。财富传承规划的对象是客户的资产和负债、企业经营、对客户资产和负债进行妥善的安排、对企业经营的顺利让渡等等，A项不正确：通过合理的财富传承方案设计，可以降低财富损失风险，B项不正确；夫妻双方的财产关系是一种共同共有关系。C项不正确。

多选题

1、保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满（）要件。

• A：可保利益必须是合法利益。
• B：可保利益必须是有经济价值的利益
• C：可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。
• D：可保利益必须是双方约定的

答 案：ABC

解 析：保险合同有效必须建立在投保人对保险标的具有保险利益的基础上，具体构成需满足三个要件：（1）可保利益必须是合法利益。（2）可保利益必须是有经济价值的利益，这样才能使计算做到基本合理。（3）可保利益必须是可以确定的和能够实现的利益。

2、下列关于国家住房公积金的说法，正确的（）。

• A：参保人依法履行缴费义务和使用基金购(盖)房，由政府确保支付的住房资助计划
• B：出境定居的不可以提取职工住房公积金账户内的存储余额
• C：住房公积金贷款具有“互助性、普遍性、利率低、期限长”的特点
• D：住房公积金实行“存贷结合、先贷后存、零借整还、贷款担保”的原则
• E：符合支取公积金的条件的客户，可以将公积金取出到银行办理房贷的提前还款

答 案：ACE

解 析：B项，购买、翻建、建造、大修自住房的、离退休的、完全丧失劳动能力与单位终止劳动关系的、出境定居的、偿还购房贷款本息的、房租超出家庭工资收入规定比例的情况，都可以提取职工住房公积金账户内的存储余额;D项，住房公积金实行“存贷结合、先存后贷、整借零还、贷款担保”的原则。