2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月24日

2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月24日，可以帮助我们积累知识点和做题经验，进而提升做题速度。通过银行业专业人员(中级)每日一练的积累，助力我们更容易取得最后的成功。

判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期，建议保险组合应为意外伤害险+意外医疗保险。（）

答 案：错

解 析：工作不久、尚未结婚的年轻人处于形成期。此时家庭负担较小，可考虑一定数额的定期寿险满足自身的意外保障和医疗保障需求。建议年轻人的组合应为意外险+定期寿险+住院医疗险。

4、非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担无限纳税义务。（）

答 案：错

解 析：非居民纳税义务人是指在中国境内无住所又不居住或者无住所而在境内居住不满一年的个人，承担有限纳税义务。

单选题

1、通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。

• A：预期报酬率
• B：内部报酬率
• C：必要收益率
• D：到期收益率

答 案：B

2、下列行为中，属于非违法行为的是（）。

• A：逃税
• B：偷税
• C：漏税
• D：避税

答 案：D

解 析：偷税、漏税、逃税是违法的，节税是合法的，只有避税处在逃税与节税之间，属于“非违法”性质。

3、一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的（）。

• A：5%
• B：10%
• C：20%
• D：30%

答 案：B

解 析：一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的10%，但如果客户通过保险进行储蓄的话，这个比例可以相应提高，应该具体分析、分别计算。但如果偏高的话，则需要做一定的调整。

4、在家庭财务状况分析中，下列表述最不恰当的是（）。

• A：投资性资产比率越大说明理财积极性越高
• B：投资负债率越高说明财务负担越大
• C：现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标
• D：自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标

答 案：D

解 析：自由储蓄率衡量的是客户的储蓄效率是否还有提升的空间，属于收支结余方面的指标。

多选题

1、理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包（）步骤。

• A：确定退休目标
• B：计算资金需求和退休收入
• C：计算资金缺口
• D：评估现有资产状况
• E：制定退休规划，确定投资工具

答 案：ABCE

解 析：一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：1．确定退休目标2．计算资金需求和退休收入3．计算资金缺口4．制定退休规划，确定投资工具5．投资规划的执行和跟踪

2、某理财师对于单项规划的范围不是很明确，按照科学的理财方案制定标准，单项理财规划可以包（）。

• A：家庭收支和债务管理
• B：财富传承规划
• C：投资规划
• D：财富保障规划
• E：税务规划

答 案：ABCDE