2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月19日

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判断题

1、中央银行票据是经中央银行承兑的商业汇票。()

答 案：错

解 析：中央银行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的，期限一般在三年以内的中短期债券。中央银行票据不是商业汇票，所以不需要承兑。

2、银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。 （ ）

答 案：错

解 析：“配合非现场监管”原则规定，银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。题中所述行为违反了该原则。

3、单一集团客户授信集中度不应高于15%.

答 案：对

解 析：单一集团客户授信集中度又称单一客户授信集中度,为最大一家集团客户授信总额与资本净额之比,不应高于15%.

4、“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。 （　　）

答 案：错

解 析：利益冲突原则要求银行从业人员按以下原则处理潜在利益冲突(1)存在潜在利益冲突的情形下，应向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。(2)银行从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，接受其所在机构提供的服务时，应明确所在机构利益和个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在机构进行交易。事实上，银行从业人员本人及其亲属也有购买金融产品和服务的权利。

单选题

1、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）

• A：商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评
• B：为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事
• C：高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体
• D：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职

答 案：D

解 析：根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职三个级别。

2、持票人对支票出票人的权利，自出票日起()消灭。

• A：3个月
• B：6个月
• C：12个月
• D：24个月

答 案：B

解 析：持票人对支票出票人的权利，自出票目起6个月消灭。

3、如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，那么它可以采用（　　）形式来筹集资本。

• A：发行短期次级债券
• B：发行长期次级债券
• C：发行普通股
• D：提高留存利润

答 案：C

解 析：如果一家银行核心资本离监管当局的要求相差很远，就必须采用发行普通股或非累积优先股的形式来筹集资本。故选C。

4、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（　　）。

• A：向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的
• B：应当保护客户在办理服务时提供的财务状况信息
• C：不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
• D：为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司

答 案：D

解 析：为保护客户隐私，银行业从业人员不得将客户信息用于未经客户许可的其他目的。故选D。

多选题

1、贷款业务风控规则包括（）

• A：商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度
• B：商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同
• C：商业银行不得向关系人发放信用贷款
• D：向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件
• E：同业拆借，应当遵守中国人民银行的规定

答 案：ABCDE

2、行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循的原则有（）

• A：合法
• B：公正
• C：公开
• D：及时
• E：便民

答 案：ABCDE

解 析：行政复议机关履行行政复议职责，应当遵循合法、公正、公开、及时、便民的原则。