2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月12日

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判断题

1、明知是假币的情况下,把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）

答 案：对

解 析：持有、使用假币罪中的“使用”,是将假币作为真币使用,可以是以外表合法的方式使用,如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等,也可以是以非法的方式使用,如用于赌博等。

2、境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。（ ）

答 案：错

解 析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

3、国家助学贷款按照在校生总数5％的比例，每人每年最高不超过5 000元的标准。（ ）

答 案：错

解 析：普通高校每年的借款总额原则上按照在校生总数20％的比例，每人每年6 000元的标准计算确定。

4、银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款.

答 案：对

解 析：银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管,提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的,由银监会责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任.

单选题

1、个人存款可以分为（）

• A：活期存款、专用存款账户、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
• B：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款
• C：活期存款、定期存款、定活两便存款、个人协定存款、教育储蓄存款、保证金存款
• D：活期存款、整存整取、理财专户存款、个人通知存款、教育储蓄存款、保证金存款

答 案：B

2、下列选项中属于通货紧缩产生的原因之一是（）

• A：货币供给过多
• B：经济结构不合理,存在过多的无效供给
• C：外资流入增加
• D：有效需求过大

答 案：B

解 析：通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量,社会总需求小于总供给,导致单位货币升值、价格水平普遍和持续下降的经济现象.通货紧缩产生的原因有:①货币供给减少；②有效需求不足；③供需结构不合理；由于经济中存在不合理的扩张和投资,造成了不合理的供给结构和过多的无效供给,当积累到一定程度时必然加剧供求之间的矛盾,导致供过于求,产品价格下跌；④国际市场的冲击.对于开放度较高的国家,在国际经济不景气的情况下,国内市场也会受到很大的影响。主要表现在出口下降,外资流入减少,导致国内供给增加、需求减少,产品价格下降。

3、以下哪项不属于四个“认识”原则（）

• A：认识你的业务
• B：认识你的水平
• C：认识你的客户
• D：认识你的交易对手

答 案：B

解 析：四个“认识”原则认识你的业务、认识你的客户、认识你的交易对手、认识你的风险。

4、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

• A：资产负债匹配管理
• B：资产组合管理
• C：负债组合管理
• D：资产负债计划管理

答 案：A

解 析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分.其中,资产负债匹配管理立足资产负债管理,以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件,进行资产负债匹配管理,持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。

多选题

1、根据我国《反洗钱法》及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担的义务包括（）

• A：建立内部反洗钱工作机制和规程
• B：建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度
• C：妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录
• D：及时报告大额和可疑交易
• E：协助反洗钱调查

答 案：ABCDE

解 析：除上述选项内容外，银行等金融机构在反洗钱方面还承担以下义务①对反洗钱工作的信息进行保密;②进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。

2、信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）

• A：使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
• B：使用作废的信用证
• C：骗取信用证
• D：盗窃信用证并使用
• E：以其他方法进行信用证诈骗活动的

答 案：ABCE

解 析：信用证诈骗罪,是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件,或者使用作废的信用证,或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。 信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为:①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件;②使用作废的信用证;③骗取信用证的;④其他方法。