2023年银行业专业人员(中级)《公司信贷》每日一练试题03月09日

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判断题

1、在长期贷款中，商业银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。（）

答 案：对

解 析：在长期贷款项目中，通常会包括提款期、宽限期和还款期。银行应审查借款人是否在规定的提款期内提款。除非借贷双方同意延长，否则提款期过期后无效，未提足的贷款不能再提。

2、可持续增长率是在不增发新股条件下，企业销售所能增长的最大比率。（）

答 案：错

3、如果企业由于刚刚购买了新的先进设备导致比以往季节性融资时所持有的现金更少时提出了短期季节性融资的申请，由于借款需求原因非常明确，因此不需要借款需求分析。直接提供短期融资。（）

答 案：错

解 析：通过借款需求分析可能会发现，该企业除了短期季节性融资需求外，还需要长期的设备融资，但公司管理者通常只能认识到他们需要的是季节性融资。在这种情况下，如果银行仅仅用短期贷款来满足公司的资金需求，公司很可能继续存在着资金短缺问题，新设备不可能在一个经营周期或一年内转化为现金，企业也就没有足够的现金来偿还短期贷款，结果不得不进行贷款重构。企业资金真正短缺的部分主要是用于购买新设备的那部分，这一部分应当重构为长期贷款。因此，银行应当使用短期贷款和长期贷款相结合的方式来满足该公司贷款的不同需求。

单选题

1、贷款合规性调查中，被审查人除借款人外，还可能有（）。

• A：关联方
• B：债权人
• C：债务人
• D：担保人

答 案：D

解 析：贷款的合规性调查主要指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定。

2、根据规定，损失类贷款专项准备金的计提比例是（）。

• A：50%
• B：100%
• C：25%
• D：75%

答 案：B

解 析：专项准备金是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。对于划分为损失的贷款，应按贷款余额的100%计提专项准备金。

3、财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后、判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施( )天内正式起诉。

• A：5
• B：10
• C：15
• D：30

答 案：C

解 析：财产保全可以在起诉前申请，也可以在起诉后、判决前申请，起诉前申请财产保全被人民法院采纳后，应该在人民法院采取保全措施15天内正式起诉。故本题选C。

多选题

1、关于委托贷款的表述，错误的有（）。

• A：借款人由委托人指定
• B：委托贷款的风险由银行承担
• C：银行确定贷款金额、期限、利率
• D：银行作为受托人收取手续费
• E：委托贷款的资金提供方必须是银行

答 案：BCE

解 析：委托贷款是指政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。委托贷款的风险由委托人承担，银行（受托人）只收取手续费，不承担贷款风险，不代垫资金。

2、在贷款分类过程中，贷款基本信息包括()。

• A：贷款目的
• B：还款来源
• C：还款人的社会背景
• D：贷款在使用过程中的周期性分析
• E：还款记录

答 案：ABDE

解 析：在贷款分类过程中，银行首先要了解的就是贷款基本信息，其内容包括贷款目的、还款来源、贷款在使用过程中的周期性分析、还款记录等。贷款目的主要判断贷款实际上是如何使用的，与约定的用途是否有出入；还款来源，主要分析贷款合同上的最初偿还来源和目前还款来源；贷款在使用过程中的周期性分析，即资产转换分析，分析贷款使用过程中的各种相关信息及其影响；还款记录，根据贷款偿还记录情况，判断借款人过去和现在以及未来的还款意愿和还款行为。故选ABDE。

3、项目评估的内容包括()。

• A：项目建设的必要性评估
• B：项目建设配套条件评估
• C：项目财务评估
• D：借款人的人员情况及管理水平
• E：项目技术评估

答 案：ABCDE

解 析：项目评估的内容包括①项目建设的必要性评估；②项目建设配套条件评估；③项目技术评估；④借款人的人员情况及管理水平；⑤项目财务评估；⑥贷款担保评估；⑦银行效益评估。

主观题

1、完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)

答 案：

解 析：年固定成本=年折旧额=(1000-0)/5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。 第一年税前利润=300×(1-50%)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300×(1-50%)=150(万元); 第二年税前利润=400×(1-50%)-200=0(万元)，税前项目现金流=400×(1-50%)=200(万元); 第三年税前利润=600×(1-50%)-200=100(万元)，税前项目现金流=600×(1-50%)=300(万元); 第四年税前利润：700×(1-50%)-200=150(万元)，税前项目现金流=700×(1-50%)=350(万元); 第五年税前利润=500×(1-50%)-200=50(万元)，税前项目现金流=500×(1-50%)=250(万元)。