2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月08日

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判断题

1、客户隐私保护是商业银行必须履行的一项重要义务。（　　）

答 案：对

解 析：银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私。

2、操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）

答 案：错

解 析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积,银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。

3、项目贷款都是中长期贷款。

答 案：错

4、在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对低风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能。（）?

答 案：错

解 析：在我国，中国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳定中发挥了重要作用。

单选题

1、关于《商业银行合规风险管理指引》中的相关规定，下列说法不正确的是(　　)。

• A：中国银行业监督管理委员会于2005年公布《商业银行合规风险管理指引》
• B：《商业银行合规风险管理指引》所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致
• C：《商业银行合规风险管理指引》本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险
• D：《商业银行合规风险管理指引》所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守

答 案：A

解 析：中国银行业监督管理委员会于2006年公布的《商业银行合规风险管理指引》第三条规定本指引所称法律、规则和准则是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。本指引所称合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法津制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。故选A。

2、在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常（）社会发展速度

• A：高于
• B：低于
• C：等于
• D：没有必然联系

答 案：A

解 析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。在经济高涨时期,增长型行业的发展速度通常高于社会发展速度,而在经济衰退时期,其受到影响较小甚至还能保持一定的增长势头。

3、（）是指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员

• A：全覆盖原则
• B：制衡性原则
• C：审慎性原则
• D：相匹配原则

答 案：A

解 析：全覆盖原则指内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员。

4、王先生购买了一辆新轿车作为自用，该汽车价格30万元，则可获得贷款的最高额度为（）

• A：30万
• B：24万
• C：18万
• D：15万

答 案：B

解 析：所购车辆为自用车的，贷款金额不超过所购汽车价格的80%

多选题

1、下列关于托收业务的表述，错误的有（）

• A：托收属于商业信用
• B：根据所附单据的不同分为光票托收和跟单托收
• C：托收银行与代收银行对托收的款项是否收到承担责任
• D：光票托收广泛用于非贸易结算
• E：进口代收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入

答 案：CE

解 析：托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项是否收到不承担责任；跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入；进口代收通常用于购买旧船的贸易。

2、下列措施中(　　)属于中国银行业监督管理委员会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施。

• A：剥夺政治权利
• B：取消董事、高级管理人员任职资格
• C：禁止从事银行业工作
• D：经济处罚
• E：纪律处分

答 案：BCDE