2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题03月04日

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判断题

1、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。( )

答 案：对

2、操作风险是贷款业务的最主要风险，是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险。

答 案：错

3、设立城市商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。

答 案：错

解 析：设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币。

4、银行的内控体系和风险管理部门具有有限的授权、地位、独立性。（）

答 案：错

解 析：银行应设立有效的内控体系和风险管理部门（包括首席风险官或类似职位）,并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。

单选题

1、下列银行业务中,属于中间业务的是（）

• A：住房贷款
• B：理财业务
• C：信用证业务
• D：吸收存款

答 案：B

解 析：中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收入的业务,包括收取服务费或代客买卖价差的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。 A项,住房贷款是银行的资产业务,形成银行的表内资产；C项,信用证业务属于银行的贸易融资贷款,形成银行的表内资产；D项,吸收存款是银行的负债业务,形成银行表内负债。

2、（）年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议修订框架》

• A：1986
• B：1988
• C：2004
• D：2006

答 案：C

3、国家开发银行成立时的主要任务是（）

• A：国家重点建设项目融资
• B：支持进出口贸易融资
• C：农业政策性贷款
• D：工商信贷和储蓄业务

答 案：A

4、商业银行高级管理人员以及对风险有重要影响岗位上的员工,其绩效薪酬的（）以上应采取延期支付的方式,且延期支付期限一般不少于（）年

• A：50%;2
• B：40%;3
• C：30%;3
• D：20%;2

答 案：B

多选题

1、下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是()。

• A：是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
• B：最高权力机构为会员大会
• C：会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
• D：协会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系
• E：以促进会员单位实现共同利益为宗旨

答 案：AD

解 析：A项，中国银行业协会是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体;D项，协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。

2、从管理会计角度划分,可将银行组织架构分为（）

• A：成本中心
• B：利润中心
• C：事业部制组织架构
• D：矩阵型组织架构
• E：总分行型组织架构

答 案：AB

解 析：商业银行根据不同的标准可以划分为不同的种类①从企业法人角度划分,商业银行的组织架构可划分为统一法人制组织架构和多法人制组织架构;②从内部管理模式划分,商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构,以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构;③从管理会计角度划分,可将银行机构分为成本中心和利润中心两大类。