2023年银行业专业人员(中级)《个人理财》每日一练试题03月01日

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判断题

1、商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。 （　　）

答 案：对

解 析：商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的专业审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

2、商业银行在销售理财计划时，可将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。 (　)

答 案：错

解 析：商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。

3、教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。（）

答 案：对

解 析：教育金保险一般都具有投资分红功能。它分多次给付，回报期相对较长，能够在一定程度上抵御通货膨胀的影响。

4、增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。（）

答 案：对

解 析：增额红利分配方式特别适合对当期现金需求小、希望保障逐年提高的客户。

单选题

1、我国对保险人的告知形式采用（）方式。

• A：无限告知
• B：询问回答
• C：明确列明与明确说明相结合
• D：明确列明

答 案：C

解 析：按照惯例投保人的告知形式有无限告知和询问回答告知两种，保险人的告知形式有明确列明和明确说明两种。在国际保险市场上，一般只要求保险人做到明确列明保险合同的主要内容；我国对保险人的告知形式采用明确列明与明确说明相结合的方式，要求保险人对保险合同的主要条款尤其是责任免责条款不仅要明确列明，还要明确说明。

2、下列关于教育投资规划特点的说法中，不正确的是（）。

• A：教育投资周期长、金额大
• B：时间及费用具有一定的弹性
• C：教育费用逐年增长
• D：不确定因素多

答 案：B

解 析：教育投资规划的特点包括：（1）教育投资周期长、金额大。（2）教育支出时间及费用相对刚性。（3）教育费用逐年增长。（4）不确定因素多。

3、资产配置在配置策略上不包括（）。

• A：买入并持有策略
• B：恒定混合策略
• C：固定资产配置策略
• D：投资组合保险策略

答 案：C

解 析：资产配置在不同的层面上有不同的含义。从范围上看，可分为全球资产配置、股票、债券资产配置和行业风格资产配置等；从时间跨度恶化风格类别上看，可分为战略性资产配置、战术性资产配置、投资组合保险资产配置和资产混合配置等；从配置策略上可分为买入并持有策略、恒定混合策略、投资组合保险策略和动态资产配置策略等。

4、通过全生涯模拟仿真获得“客户实现人生不同阶段的目标所需要的投资报酬率”，即（），这是客户达成理财目标所需要的最低报酬率。

• A：预期报酬率
• B：内部报酬率
• C：必要收益率
• D：到期收益率

答 案：B

多选题

1、根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分（）。

• A：综合理财规划
• B：“一对多”理财规划
• C：单项理财规划
• D：“一对一”理财规划
• E：整体理财计划

答 案：AC

解 析：理财规划服务是指理财师运用系统的方法和工具，在明确客户理财目标的基础上，分析问题、提供具体解决问题方案的过程。根据理财规划服务包含的内容范围，理财规划服务可以分为综合理财规划和单项理财规划。

2、出现下列哪些情形，遗产中的有关部分按法定继承来办理（）。

• A：被继承人生前没有立下遗嘱
• B：遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠
• C：遗嘱继承人丧失继承权
• D：遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡
• E：遗嘱无效部分涉及的遗产

答 案：ABCDE

解 析：有下列情形之一的，遗产中的有关部分按法定继承来办理：被继承人生前没有立下遗嘱；遗嘱继承人放弃继承或受受遗赠人放弃受遗赠；遗嘱继承人丧失继承权；遗嘱继承人、受遗赠人先于遗嘱继承人死亡；遗嘱无效部分涉及的遗产；遗嘱未予处分的遗产。