2023年银行业专业人员(中级)《法律法规与综合能力》每日一练试题02月28日

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判断题

1、目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。（）

答 案：对

解 析：目前包括我国在内的许多国家基本不再使用信汇。

2、“买者自负”是市场经济的基本原则，因此银行对客户的选择不负任何责任，也无需对客户进行教育。()

答 案：错

解 析：为了切实保护客户的利益，银行需要在客户教育方面做出更大的努力。银行进行客户教育，就是要提高客户(更广泛地说是社会公众)的金融素质，其内容有①要为客户提供相关信息和培训，使他们具备理解各类金融产品和服务的知识;②也要使他们接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则。

3、对大多数银行来说,信用风险存在于银行的传统的贷款、债券投资等表内业务和场外衍生品交易中,而银行在表外业务中只收取手续费,一般不存在信用风险。（）

答 案：错

解 析：信用风险不仅存在于银行的贷款业务中,也存在于其他表内和表外业务中,如担保、承兑和证券投资等。

4、商业银行应按照资金供需双方直接对接原则推动理财业务创新,应建立专营机制,按照相应标准对资金募集、投资、风险等进行严格管理,主要赚取管理费,严禁风险兜底.

答 案：对

单选题

1、以下不属于银行经营管理评价的基本指标是（）

• A：规模指标
• B：效率指标
• C：流动性指标
• D：风险程度指标

答 案：D

解 析：D选项不属于银行管理的基本指标。

2、B股交易专户．还贷专户和发行外币股票专户都属于（）

• A：基本存款账户
• B：一般存款账户
• C：专用存款账户
• D：临时存款账户

答 案：C

解 析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

3、以下关于高净值客户的说法不正确的是（）

• A：单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
• B：金融净资产达到600万元人民币以上
• C：认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人
• D：个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人

答 案：B

解 析：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户1．单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人；2．认购理财产品时，个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人；3．个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币，并且能够提供相关证明的自然人。

4、商业银行的借贷业务不应集中于同一行业、同一区域,这种风险管理策略是（）

• A：风险补偿
• B：风险转移
• C：风险对冲
• D：风险分散

答 案：D

解 析：风险分散是通过多样化的投资来分散和降低风险的方法,也就是“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”。商业银行的业务不应过多集中于同一客户、同一行业或同一区域,通常银行可采取限额管理的方法,避免风险敞口的过于集中。

多选题

1、股份有限公司申请股票上市，应当（）条件

• A：股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；
• B：公司股本总额不少于人民币3 000万元
• C：公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上
• D：公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上
• E：公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载

答 案：ABCDE

解 析：股份有限公司申请股票上市，应当符合下列条件股票经国务院证券监督管理机构核准已公开发行；公司股本总额不少于人民币3000万元；公开发行的股份达到公司股份总数的25％以上；公司股本总额超过人民币4亿元的，公开发行股份的比例为10％以上；公司最近三年无重大违法行为，财务会计报告无虚假记载。证券交易所可以规定高于前款规定的上市条件，并报国务院证券监督管理机构批准。

2、下列属于银团贷款目的的有(　　)。

• A：分散贷款风险
• B：增进各家银行对借款人的了解
• C：提高对银行的保障
• D：提升贷款银行的知名度
• E：稳定市场货币流通量

答 案：ABCD

解 析：稳定市场货币流通量属于中国人民银行的职责。故选ABCD。